¿Qué es la educación financiera y para qué sirve?

Comprender y entender sobre temas relacionados con las finanzas es cada vez más importante en la vida de las personas. Por lo mismo, saber de educación financiera es fundamental.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera se refiere al conjunto de conocimientos y habilidades que permiten tener un mejor manejo del dinero y de las finanzas personales.

De esa forma, se pueden tomar decisiones informadas al momento de contratar y solicitar diferentes tipos de productos financieros, como tarjetas de crédito, créditos, préstamos, planes de ahorro e inversión y seguros, entre otros.

¿Para qué sirve la educación financiera?

Con los conocimientos financieros adecuados, es posible tener una mejorar calidad de vida y mantener un bienestar económico tanto en el presente como en el futuro, aprovechar oportunidades y tener la capacidad de enfrentar diferentes imprevistos que puedan aparecer.

Tomar mejores decisiones financieras

Al contar con una adecuada comprensión de los productos financieros que hay en el mercado, así como del funcionamiento que tienen, las personas pueden tomar decisiones financieras informadas. Por ejemplo, entender qué cuenta bancaria es mejor de acuerdo con las necesidades que se tengan, tener claridad sobre los beneficios y costos de una tarjeta de crédito o comparar las coberturas y precios de los seguros.

Gestionar el dinero de mejor forma

Al saber cómo hacer un presupuesto mensual, se podrá ahorrar y gastar de forma más inteligente. Lo anterior permite maximizar el uso que se le da al dinero y tener la oportunidad de apartar cierta cantidad de recursos cada mes con la finalidad de ahorrar e invertir.

Invertir los ahorros

Entender que el dinero poco a poco pierde valor debido a la inflación, es uno de los conceptos que pueden ser más importantes a lo largo de la vida. Por eso, es ideal que los ahorros que se tengan no queden debajo del colchón y puedan ser invertidos para tener la posibilidad de obtener rendimientos en el futuro.

Hacer una adecuada planificación para el futuro

La educación y cultura financiera son aspectos claves para planificar un buen ahorro a lo largo de la vida y disfrutar del retiro. Aquello también es clave para cumplir el sueño de la casa propia y alcanzar diferentes metas que se puedan tener.

Tener protección ante intentos de fraudes

Saber cómo funcionan los productos financieros más utilizados, como cuentas bancarias y tarjetas de créditos, es de gran ayuda para que las personas puedan protegerse y evitar fraudes que afecten su salud financiera. Algunos ejemplos que se pueden mencionar para una mayor seguridad, son: usar contraseñas difíciles y no compartirlas con nadie, nunca compartir información personal con extraños y desconfiar de correos, llamadas y mensajes de desconocidos.

Evitar deudas y el estrés financiero

Una buena cultura financiera permite tomar mejores decisiones en el día a día y así evitar preocupaciones que pueden generar estrés financiero. Por ejemplo, es clave no gastar más de lo que se pueda pagar, así como mantener una gran cantidad de deudas, las cuales pueden seguir acumulando intereses y multas.

Con una buena educación financiera, las personas pueden manejar y controlar su dinero con un propósito alineado con sus objetivos y metas. Además, podrán tener mayor tranquilidad y comodidad en su economía, cuidar de su familia y disfrutar de su vejez.

Starbucks cambia de director: ¿Quién es Brian Niccol, el nuevo CEO?

Starbucks nombró a Brian Niccol, director ejecutivo de Chipotle Mexican Grill, como nuevo CEO y presidente de la cadena de café, en reemplazo de Laxman Narasimhan, quien contaba con poco más de un año en el cargo.

Niccol tomará el cargo el próximo 9 de septiembre, de acuerdo con información que compartió la compañía a través de un comunicado. El actual director estará al frente de la empresa hasta esa fecha.

Tras el nombramiento, las acciones de Starbucks subieron un 15 por ciento en las operaciones previas a la apertura del mercado, mientras que las de Chipotle cayeron un 8.3 por ciento.

¿Quién es Brian Niccol, el nuevo SEO de Starbucks?

Brian Niccol, de 50 años, tiene una licenciatura en la Universidad de Miami y cuenta con una Maestría en Administración y Dirección de Empresas por la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago.

Niccol se desempeñó como Director Ejecutivo y Director de Chipotle, desde marzo de 2018 y en el rol adicional de Presidente de la Junta desde marzo de 2020.

En 2015 y hasta principios de 2018, el nuevo CEO de Starbucks tuvo el cargo de Director Ejecutivo de Taco Bell, una división de Yum! Brands, una empresa global de restaurantes. Se unió a Taco Bell, en 2011, como Director de Marketing e Innovación y se desempeñó como Presidente de 2013 a 2014.

De 2005 a 2011 tuvo distintos puestos ejecutivos en Pizza Hut, incluido el de Gerente General y Director de Marketing.

Antes de unirse a Yum! Brands, Niccol obtuvo 10 años de experiencia en Procter & Gamble, con distintos cargos de gestión de marca.

Actualmente, Brian es miembro de la junta directiva de Walmart y Chipotle Cultivate Foundation, la organización sin fines de lucro de la empresa.

-Con información de Bloomberg. 

Ciberseguridad: conoce los tipos de fraude y evita ser víctima

En los últimos años, el fraude digital ha sido uno de los temas más relevantes, poniendo en riesgo el patrimonio de empresas y personas. Para enfrentar esos riesgos, Scotiabank propone la estrategia de las 3R: reconoce, rechaza y reporta cualquier actividad sospechosa.

La estrategia de las 3R es invaluable cuando se analiza la amenaza constate que generan los ciberataques. Se estima que hay 360 mil millones de intentos de ciberataques al año en la región de América Latina y el Caribe y de esos, poco más de la mitad son de México (FortiGuard Labs de Fortinet, 2023).

Pero ¿qué significa todo esto para los usuarios cotidianos? La respuesta está en entender los distintos tipos de fraude para poder prevenirlos y no ser parte de estas cifras. Veamos los cinco grandes esquemas de fraude y cómo prevenirlos con la estrategia de las 3R.

Comencemos con el phishing. Es uno de los métodos más utilizados por los cibercriminales. Imaginemos recibir un correo electrónico que parece completamente legítimo, quizá de nuestro banco o de un servicio en línea que usamos a diario. Sin embargo, al hacer clic en un enlace o descargar un archivo adjunto, estamos entregando nuestra información confidencial a manos inescrupulosas. La clave para evitar caer en estas trampas es verificar siempre la dirección del remitente y desconfiar de enlaces o archivos inesperados.

También existe el QRishing, una evolución del phishing. En este caso se hace uso de la tecnología de códigos QR. Esos cuadrados que escaneamos con nuestro teléfono podrían redirigirnos a sitios web fraudulentos, diseñados para robar nuestros datos. Para ellos, la solución es sencilla: no escanear códigos QR de fuentes desconocidas y utilizar aplicaciones especiales que nos alerten sobre alguna posible amenaza.

Los millones de usuarios de telefonía móvil se enfrentan con el smishing, una forma de fraude que usa mensajes de texto para engañar. Puede que hayamos recibido algún mensaje con un enlace que, al abrirlo, nos lleva a un sitio falso pidiendo nuestra información personal. En este caso, la alternativa es no hacer clic en enlaces de mensajes de números desconocidos y siempre verificar la autenticidad de estos.

Y el malware es otra amenaza constante. Este ataque llega a través de un software malicioso que se infiltra en nuestros dispositivos por medio de descargas de archivos, correos electrónicos o incluso sitios web comprometidos. Mantener actualizado nuestro software de seguridad y ser cautelosos al descargar archivos o programas es fundamental para evitar estas infecciones.

Finalmente, tenemos el vishing, o fraude por voz, se presenta mediante llamadas telefónicas en las que los estafadores se hacen pasar por representantes de empresas o instituciones con el objetivo de obtener información personal o financiera. La mejor defensa contra ellos es desconfiar de llamadas de desconocidos y nunca proporcionar información confidencial por teléfono.

No arriesgues tu patrimonio

Lo más recomendable es adoptar prácticas de seguridad.

Busca generar varias contraseñas fuertes.

Desconfía de cualquier liga que te llegue.

¿Invertir en destinos turísticos es buena inversión?

Las inversiones en viviendas ubicadas en destinos turísticos se han vuelto cada vez más atractivas, no solo por la posibilidad de disfrutar de un segundo hogar en un paraíso vacacional, sino también por su potencial de alta rentabilidad. Sin embargo, como en toda inversión, es crucial tomar decisiones informadas y estratégicas para minimizar riesgos y maximizar el éxito.

De acuerdo con Jorge Combe, CEO/Director General de DD360, “antes de tomar cualquier decisión de inversión, es fundamental que hagas una investigación exhaustiva del mercado inmobiliario en la zona que te interesa. Esto implica analizar factores como la demanda turística, la infraestructura disponible, la plusvalía histórica y las proyecciones de crecimiento” .

El experto en materia inmobiliaria indicó que existen factores clave a considerar como el cap rate o tasa de capitalización, el cual evalúa la rentabilidad y se calcula como la relación entre los ingresos netos anuales generados por la propiedad y su valor de mercado. Otro es la plusvalía, que es el aumento del valor de una propiedad a lo largo del tiempo y no olvidemos los precios promedio por metro cuadrado, el costo promedio por noche en Airbnb y asesorarse con expertos en inversiones inmobiliarias turísticas.

“Existen herramientas en línea como monopolio.com.mx que te permiten acceder a información valiosa sobre el mercado inmobiliario en diferentes destinos turísticos. Donde puedes conocer el valor de las propiedades, explorar la oferta disponible, analizar precios promedio y más. Dentro de este panorama, se analizaron cuatro zonas clave para la inversión inmobiliaria”, indicó Combe.

Puerto Vallarta se corona como uno de los destinos turísticos preferidos para visitar y tal vez invertir. La colonia Emiliano Zapata es la zona de Puerto Vallarta que más aumentó su plusvalía en los últimos 3 años, un 48 por ciento. Según la oferta actual, el precio promedio por m² de venta ahí es de 75 mil 191 pesos en departamentos y 43 mil 764 en casas. A favor de la inversión en la zona, el cap rate estimado es de 5.43 por ciento en departamentos y 5.77 por ciento en casas.

Los Cabos es un destino turístico de lujo en México y se ha convertido en un polo inmobiliario atractivo. La colonia San José del Cabo Centro es la zona que lidera el crecimiento en plusvalía, con un incremento del 59 por ciento en los últimos tres años. Según la oferta actual, el precio promedio por m² de venta ahí es de: 64 mil 253 pesos en departamentos y 85 mil 610 en casas. El precio promedio por noche en Airbnb es de mil 278 pesos, en propiedades de una habitación y dos mil 160 pesos de dos habitaciones.

En tanto, en Quintana Roo, la Zona Hotelera es la parte de Cancún que más aumentó su plusvalía en los últimos tres años, con un 61 por ciento. Aunque los precios varían mucho sobre si la propiedad tiene vista al mar, o está lejos de la playa, al analizar la oferta disponible en la zona, los precios promedio por m² son de 60 mil 341 pesos, en departamentos y 36 mil 784 en casas, así como el promedio por noche en Airbnb es de 718 pesos en propiedades de una habitación y 921 pesos de dos habitaciones.

Invertir en viviendas turísticas es una oportunidad con potencial a largo plazo, pero requiere planificación, análisis y asesoría profesional, estudiar el mercado y toma la decisión más informada posible.

México se ‘cuelga medallas’ y récord... en exportaciones con EU: Anota máximo histórico en 2024

México consolidó su posición como el principal proveedor de mercancías a Estados Unidos al establecer un récord en los primeros seis meses de 2024, de acuerdo con datos de la Oficina del Censo del vecino del norte.

Según el reporte de junio, las exportaciones de México hacia EU se ubicaron en 249 mil 40 millones de dólares, lo que representó un incremento de 5.6 por ciento respecto al mismo periodo, pero de 2023.

Este impulso en las exportaciones no solo refuerza la relación comercial entre ambas naciones, sino que también amplía la brecha con otros socios comerciales clave de Estados Unidos: México ahora acapara el 15.9 por ciento de las importaciones estadounidenses, dejando atrás a Canadá y China, que se ubican en el segundo y tercer lugar con 13.1 y 12.7 por ciento, respectivamente.

El comercio entre México y EU: Las cifras a detalle

Solo en junio, las exportaciones de México a EU alcanzaron los 42 mil 200 millones de dólares, la cifra más alta en la historia para ese mes, lo que subraya la creciente importancia de México en la cadena de suministro estadounidense y su capacidad para satisfacer la demanda del mercado norteamericano.

El comercio bilateral entre México y Estados Unidos también mostró un desempeño robusto, pues el intercambio total (que incluye tanto exportaciones como importaciones) ascendió a 415 mil 400 millones de dólares en el primer semestre, lo que representó un aumento del 4.8 por ciento en comparación con el mismo periodo de 2023.

Las exportaciones de mercancías estadounidenses hacia México sumaron 166 mil 337 millones de dólares, posicionando al país como el segundo destino más importante para los productos norteamericanos, solo superado por Canadá.

FEMSA compra tiendas de conveniencia y gasolineras en EU

La cadena regiomontana de tiendas de conveniencia de Fomento Económico Mexicano (FEMSA), Oxxo, finalmente aterrizó en EU tras el anuncio de un acuerdo definitivo con Delek US Holdings para adquirir su operación de retail, que incluye 249 sucursales, la mayoría con estaciones de servicio de venta de combustibles, ubicadas principalmente en Texas, por un monto total de 385 millones de dólares, neto de caja y deuda, incluyendo la adquisición de inventarios.

“En FEMSA tenemos la ambición desde hace mucho tiempo de ingresar al sector de conveniencia y movilidad en Estados Unidos, y esta transacción representa la manera ideal para dar nuestro primer paso en este atractivo mercado... Al dar la bienvenida a nuestros nuevos colegas de DK a la familia FEMSA, nos entusiasma embarcarnos juntos en este nuevo e importante proyecto”, apuntó en un comunicado José Antonio Fernández Garza-Lagüera, director general de Proximidad y Salud de FEMSA.

La transacción se da a 10 años que FEMSA colocó su primer Oxxo en Texas, y los planes de expansión se detenían por violaciones a la competitividad por contar con acciones de Heineken, recordó Marisol Huerta, analista para Halcones Financieros.

Tamaño de la operación

En un comunicado enviado a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), FEMSA expuso que el mercado estadounidense de conveniencia alcanza un valor que supera los 850 mil millones de dólares, y cuenta con más de 150 mil ubicaciones en la Unión Americana, lo que ofrece un gran nivel de fragmentación y es atractivo para operadores con capacidades adecuadas y escala suficiente.

“Las tiendas Delek tienen los atributos correctos para ser el primer paso de FEMSA en este mercado en términos de tamaño, ubicación geográfica y posibilidades para experimentar, probar y afinar su propuesta de valor enfocada al retail”, refirió la firma regiomontana.

Delek es una empresa de energía downstream, enfocada en la refinación de petróleo y para efectos de la transacción sus operaciones serán segregadas.

Las sucursales de conveniencia de la firma estadounidense operan bajo la marca DK, donde aproximadamente 90 por ciento de ellas están ubicadas en Texas, y el resto se encuentran localizadas principalmente en Nuevo México, con una pequeña presencia en Arkansas; casi todas las unidades operan una gasolinera, bajo las marcas de combustible DK y Alon.

La transacción también incluye una flotilla pequeña de transporte de combustible.

“Compramos gasolineras en México. Entonces, es un negocio muy diferente, pero no es que seamos nuevos en el negocio de la gasolina. Son tiendas más grandes y requieren más inversión, requiere una reflexión mucho más cuidadosa sobre cómo gastar y la velocidad con la que se gasta y el nivel de certeza que necesita tener con respecto a la propuesta de valor que tiene... Como hemos dicho, estamos buscando oportunidades y lo que llamamos el cinturón sur que comienza en Texas y luego pasa por el sur hasta el este, y los estados fronterizos en los que podemos agregar valor en particular”, adelantaba hace unas semanas en conferencia con analistas Juan Fonseca, director de relación con inversionistas para FEMSA.

En 2015 FEMSA incursionó en el negocio de las estaciones de servicio al comprar 227 puntos a Petróleos Mexicanos (Pemex), desde entonces y hasta junio reportó 540 gasolineras con un alza de 15.9 por ciento en ingresos a unidades comparables, aquellas con más de un año en operación.

“La operación en Estados Unidos va a ser un reto importante en términos de la rentabilidad y manejo de capital de trabajo, así como logística. Me parece que FEMSA tiene grandes oportunidades de mejorar su operación actual y usarla como trampolín para el resto del país”, indicó Carlos Hermosillo, analista especializado en consumo.

Por su parte, Marco Montañez, director de análisis para Vector, consideró que la adquisición no tiene impacto relevante en la situación financiera de la empresa, al representar solo 5.8 por ciento del efectivo reportado por la empresa en el segundo trimestre de este 2024.

FEMSA agregó que si bien la estrategia va más allá que cualquier región o grupo demográfico, el atractivo de la marca Oxxo puede ser relevante en ciertos mercados atendidos por las tiendas DK.

“La venta de la operación de retail de Delek a FEMSA representa un paso incremental en nuestro compromiso de liberar el valor que existe en nuestro sistema... además la transacción trae consigo un cliente competitivo para la venta futura de combustibles”, señaló Avigal Soreq, presidente y director general de Delek.