Estrés financiero, la epidemia silenciosa que ataca a la mitad de los mexicanos, según Condusef

El mal manejo de las finanzas personales de las y los mexicanos está creando un problema de salud financiera en el país, advirtió Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Durante el primer Congreso de Educación Financiera 2022, organizado por la Asociación de Bancos de México (ABM), el titular de la Condusef señaló que el estrés financiero es una epidemia silenciosa que ataca a la mitad de la población y que va dejando a su paso, angustia, desesperación y violencia intrafamiliar.

Rosado Jiménez comentó que hay estadísticas del sector público y sector privado que informan que prácticamente la mitad de los mexicanos están pensando casi todo el tiempo en lo que deben, no en el trabajo o en la familia, sino que piensan en lo que tienen que pagar.

El estrés financiero está dañando salud de los mexicanos

“Ese estrés financiero está dañando la salud. Tenemos un problema de salud financiera y tenemos que hacer evidente el problema, y el primer paso para resolver ese problema es que todos sepan que existe”, dijo.

Desde su punto de vista, el gran reto de la educación financiera es hacer presente y evidente que un mal manejo de las finanzas personales implica un daño a la vida de los mexicanos.

Otro reto que ve el titular de la Condusef es hacer contenidos entendibles con lenguaje coloquial que los mexicanos puedan entender y los conecten su vida, y que se deje ver el tema del dinero y finanzas como cosas de ricos y empresarios.

“Queremos que pierda esa connotación clasista, misógina e ideológica, pues el dinero es un asunto del día a día, y quien maneja mal el dinero en sus finanzas personales inevitablemente tendrá conflictos en su vida”, enfatizó.

Prestar tu tarjeta de crédito puede meterte en problemas con el SAT por estas razones

¿Quién no ha prestado su tarjeta de crédito para que sus familiares o amigos adquieran boletos o puedan pagar a meses intereses sus compras? Sin embargo, esto puede provocar que te metas en problemas con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Y es que si la entidad detecta que hay una discrepancia entre los ingresos que declaras y tus gastos, determinará que has omitido tu obligación como contribuyente de pagar impuestos.

¿En qué consiste el procedimiento de discrepancia fiscal del SAT?

De acuerdo con el artículo 91 de la la Ley del Impuesto Sobre la Renta, las personas físicas podrán ser objeto del procedimiento de discrepancia fiscal cuando se compruebe que el monto de las erogaciones en un año es superior a los ingresos declarados por el contribuyente o bien, debió declararlos y no lo hizo.

Las erogaciones que se toman en cuenta corresponden a gastos, adquisiciones de bienes y depósitos en cuentas bancarias, en inversiones financieras o tarjetas de crédito.

Estas serán tomadas en cuenta por el SAT como ingresos aun cuando la persona no esté inscrita en el Registro Federal de Contribuyentes o cuando, estándolo, no presente las declaraciones a las que está obligada.

Aun cuando presentes las declaraciones obligadas, podrás ser objeto de discrepancia fiscal si los ingresos que obtuviste son menores a tus erogaciones.

¿Qué pasa si el SAT descubre una discrepancia fiscal?

Si el SAT detecta una diferencia entre tus ingresos y tus gastos entonces procederá de la siguiente forma:

Te notificará sobre la discrepancia encontrada a partir del monto de las erogaciones detectadas, la información que se utilizó para conocerlas y el medio por el cual se obtuvieron.

Contarás con un plazo de veinte días, a partir del día siguiente a la fecha de notificación, para informar por escrito a las autoridades fiscales sobre el origen de los recursos con que efectuaste las erogaciones detectadas.

Si es el caso, deberás ofrecer las pruebas que estimes idóneas para acreditar que los recursos no constituyen ingresos gravados. Las autoridades fiscales podrán solicitar información o documentación adicional solo por una vez.

Si la discrepancia es acreditada, se presumirá ingreso gravado y se formulará la liquidación respectiva. El SAT considerará como ingresos omitidos el monto de las erogaciones no aclaradas y aplicará la tarifa correspondiente.

México y Canadá inician Diálogo Económico de Alto Nivel para fortalecer relación bilateral

México y Canadá iniciaron este lunes un ‘Diálogo Económico de Alto Nivel’ que permitirá reforzar la cooperación económica, de innovación y tecnológica en favor de los dos países, esto con el objetivo de ser más resilientes ante el escenario internacional.

Durante una reunión virtual entre la secretaria de Economía, Tatiana Clouthier y la ministra de Comercio Internacional, Promoción de Exportaciones, Pequeñas Empresas y Desarrollo Económico de Canadá, Mary Ng, Clouthier destacó que Canadá es un socio fundamental para promover la innovación y tecnología, así como para crear nuevas oportunidades comerciales y de cooperación conjunta que aceleren la inclusión emprendedora y otros sectores vulnerables a la sociedad.

“Hemos acordado enmarcar esta colaboración en tres pilares, que nos permita fortalecer nuestra ventaja competitiva, apoyar el crecimiento equitativo y el comercio bilateral y robustecer el clima de negocios e inversión”, dijo la secretaria.

Durante su presentación destacó que este diálogo entre México y Canadá permitirá reforzar la cooperación como socios comerciales que tienen desde hace 78 años.

Con una Inversión Extranjera Acumulada a marzo 2022 de 48 mil 900 millones de dólares, Canadá representa la tercer fuente de IED de México, de acuerdo con cifras de la Secretaría de Economía.

Por su parte, la ministra Mary Ng destacó que Canadá y México están redoblando esfuerzos para asegurar que “la recuperación económica post-pandémica beneficie a todos”, enfatizando que las oportunidades comerciales entre los dos países deben ser ambiciosas, inclusivas y sostenibles, sin perder de vista los esfuerzos de reconciliación.

“La cooperación profunda y significativa es muy importante para nosotros para abordar los nuevos desafíos. El panorama del comercio mundial tiene alteraciones no vistas antes causadas por la invasión de Rusia a Ucrania que ha llevado a precios muy altos en insumos esenciales en nuestro continente”, indicó Mary Ng.

En este sentido, la ministra canadiense aseguró que el diálogo económico de alto nivel es de gran importancia para lograr la resiliencia de ambos países.

En México hay 22 millones de mujeres trabajando; 66% están en edad reproductiva: STPS

La secretaria del Trabajo y Previsión Social, Luisa María Alcalde, destacó que cada vez más mujeres se incorporan al trabajo, hoy en 40 por ciento, equivalente a 22 millones de mexicanas trabajan y forman parte del mercado laboral. Además, dijo, el 66 por ciento está en edad reproductiva.

“Los hombres y las mujeres van a la par en los primeros años de su carrera profesional, sin embargo, la desigualdad de ingreso se dispara cuando las féminas deciden ser madres”, expresó.

Mujeres trabajadoras con 2 jornadas laborales

Muchas mujeres ya no regresan a trabajar y otras tantas lo hacen, pero ya en una situación de rezago y obligadas a cumplir con sus jornadas laborales, además de la del cuidados de los hijos.

Debido a ello, dijo, es muy importante la firma del Memorándum de entendimiento entre la STPS y Fernando Carrera, representante en México del Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia, UNICEF, para que el derecho a la lactancia materna sea ejercido en condiciones dignas. Ello contribuye para que las mujeres puedan armonizar su vida profesional y su maternidad.

De acuerdo con datos de IMSS, la práctica de la lactancia materna en México es baja, en 2006 la prevalencia de la lactancia exclusiva a los seis meses fue de tan solo 23 por ciento, en 2021 se avanzó a 35.9 por ciento, por lo que se considera que hay una brecha de oportunidad.

La titular de la STPS agregó que “debemos fomentar una cultura empresarial por hacer valer lo que establece la Ley Federal del Trabajo en su artículo 170 que tiene que ver con garantizar el mínimo de dos reposos durante la jornada laboral para que la mujer pueda ejercer este derecho, o también como ha venido sucediendo en algunos acuerdos entre empresarios y trabajadores, lograr reducir la jornada laboral”.

Martha Clara Ferreyra, directora de Política Nacional Igualdad y Derechos de las Mujeres, de Inmujeres, afirmó que otorgar dignidad al espacio de trabajo es una obligación del Estado.

Trabajo con dignidad, derecho de las mujeres

“A veces la dignidad la hemos visto ligada a temas que tenían que ver con los hombres y no necesariamente con el derecho de las mujeres y creo que aquí entra el derecho de la lactancia del derecho a un espacio digno, al conocimiento de la información y creo que es uno de los efectos objetivos más importantes de la vida cotidiana de las mamás, tener un espacio donde pueden extraer la leche, para el bebé que no viene al trabajo”, subrayó.

Expresó que la firma del convenio es importante para avanzar en la dignificación del trabajo, ya que reconoce a las madres trabajadoras y se avanza en el cumplimiento de las normas y leyes.

Francisco Casanueva de la Red del CCE por la primera infancia, explicó que hoy la red está conformada por 37 empresas y 11 organismos empresariales que buscan incidir en buscar un impacto positivo en la primera infancia.

“Las empresas que son parte del programa de apoyo a la lactancia materna buscan desarrollar acciones para promover y proteger la lactancia materna en las empresas”, abundó.

Los asistentes al evento coincidieron que la lactancia materna es la fundación del desarrollo y crecimiento de cualquier ser humano por lo que su impacto en la productividad y salud de las personas es para toda la vida.

Producción de autos en México ‘acelera’ 10% en julio pese a crisis de semiconductores

En México se produjeron 259 mil 994 autos ligeros nuevos en el mes de julio, una variación del 10.46 por ciento más con respecto al mismo mes del año pasado, cuando se armaron 235 mil 380 unidades, a pesar de la problemática con la falta de semiconductores e interrupciones en la cadena de suministro.

De acuerdo con datos del Registro de Administración de la Industria Automotriz de Vehículos Ligeros (RAIAVL), del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), de las marcas afiliadas a la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores (AMDA), Volkswagen, KIA, General Motors, Ford, Stellantis y Mazda destacaron con crecimientos en producción del 103, 35, 27, 25, 12 y 9 por ciento, respectivamente, en julio.

Fabricantes que registraron pérdidas

En contraste, quienes menos produjeron fueron BMW con una caída de 99 por ciento a solo 65 unidades armadas, seguido de Nissan con una caída de 39.5 por ciento a 23 mil 509 autos producidos y Mercedes Benz con una caída de 31 por ciento en producción.

De enero a julio de 2022, en total se produjeron 1 millón 921 mil 338 unidades nuevas, lo que representó una variación del 4.7 por ciento respecto al mismo acumulado del 2021.

Crecen exportaciones

Por otro lado, las exportaciones de vehículos ligeros en el país crecieron 4 por ciento en julio, a 210 mil 170 unidades, lo que quiere decir que se exportaron 8 mil 149 autos más que en julio del 2021.

En el acumulado de enero a junio, en total se exportaron 1 millón 614 mil 765 autos, cifra similar a la del mismo periodo del 2021.

Volkswagen, Ford, GM, KIA y Mercedes Benz también lideraron el crecimiento, mientras que Nissan, Honda y Mazda tuvieron las caídas más fuertes de exportación en julio con -53, -37 y -21 por ciento, respectivamente, en el comparativo anual.

Compras en línea: Esto recomienda la Condusef para evitar fraudes

En el primer trimestre de este año los mexicanos optaron por utilizar sus recursos disponibles para realizar compras en línea, ya que de las 217 millones de operaciones que realizaron con tarjetas bancarias, 70 por ciento fueron a través de los plásticos de débito, dio a conocer la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Este porcentaje es mayor al visto en el mismo periodo del año pasado, cuando se ubicó en 52 por ciento el consumo con débito en el e-commerce. Para el primer trimestre de 2022, las compras con este tipo de tarjeta aumentaron nueve por ciento, y el importe fue de 70 mil 378 millones de pesos, lo que es 24 por ciento más sobre lo visto hace un año.

“Por cada operación en internet con tarjeta de crédito, se efectúan 2.3 con tarjeta de débito; no obstante, al considerar el gasto se tiene una proporción muy similar entre ambos tipos de tarjetas, ya que usualmente las compras a crédito suelen ser de mayor cuantía. El gasto promedio que se efectuó en cada compra de comercio electrónico, para la tarjeta de crédito, fue de mil 112 pesos y para la de débito, por 465 pesos”, expuso la Condusef en un comunicado.

Con la tarjeta de crédito el número de operaciones fue por 65 millones, con un monto de 72 mil 536 millones de pesos, aumentos de 11 por ciento y 30 por ciento, respectivamente.

Además, en el periodo los tarjetahabientes solicitaron autorización para cerca de 345 millones de compras electrónica con ambos medios de pago, de los cuales 62.7 por ciento finalizó en un movimiento autorizado por parte de la institución emisora de la tarjeta, de las cuales, solo 0.41 por ciento derivó en un contra-cargo.

Para las compras con tarjeta de crédito, 15 instituciones autorizaron más de la mitad de las solicitudes, y en el caso de la tarjeta de débito fueron 12 bancos. Destacó que Banamex tiene el porcentaje más alto de autorización para ambas tarjetas, con 82 por ciento y 76 por ciento, cada uno.

Recomendaciones para comprar en línea

La Condusef también proporcionó algunos consejos para que las compras en línea sean una buena experiencia para el usuario de servicios financieros. Por ejemplo, aconsejó que antes de realizar alguna adquisición se acerquen a la institución emisora de la tarjeta para solicitar activar las alertas en el teléfono cuando se efectúa un movimiento.

“Infórmate sobre los tipos de fraude para que puedas identificarlos en caso de que en alguna página web quieran hacerte víctima. Evita el acceso a ofertas que lleguen vía correo electrónico, ya que pueden llevar a lugares no seguros. En su lugar, entra directamente a la página del comercio”, recomendó.

Asimismo, sugirió instalar un antivirus en el equipo de cómputo o teléfono inteligente y mantenerlo actualizado. Al momento de comprar, llamó a comprobar la presencia de un “pequeño candado cerrado” en la ventana del navegador antes de introducir los datos de la tarjeta.

“Guarda o imprime los comprobantes de pago, así como la confirmación de la compra, ya que los necesitarás en caso de una reclamación o devolución. Cuida tu presupuesto, analiza y compara lo que realmente es necesario comprar”, concluyó.

Venta de Banamex puede alcanzar hasta los 8 mil mdd; Slim y Larrea siguen en la puja

Banamex, la unidad mexicana de Citigroup, puede atraer ofertas de entre 7 mil y 8 mil millones de dólares, a medida que se reduce el número de postores, según personas familiarizadas con el asunto.

Grupo Financiero Banorte, Grupo Financiero Inbursa de Carlos Slim, el magnate minero Germán Larrea y Grupo Financiero Mifel siguen en puja, según las personas, quienes pidieron no ser identificadas porque las conversaciones son privadas.

Slim, con un patrimonio neto de 73 mil 500 millones de dólares, y Larrea, quien junto con su familia tiene alrededor de 24 mil 300 millones de dólares, según el índice de multimillonarios de Bloomberg, son las dos personas más ricas de América Latina.

Los representantes de Citigroup, Banorte e Inbursa declinaron hacer comentarios. Los representantes de Mifel y Grupo México de Larrea no respondieron a las solicitudes de comentarios. El proceso de venta continúa y las ofertas por la unidad podrían cambiar, dijeron las personas.

A principios de año, Citigroup con sede en Nueva York puso a la venta su unidad minorista Banamex después de que su participación en los depósitos mexicanos cayera casi 10 por ciento en las dos décadas posteriores a la compra del Banco Nacional de México en 2001.

Banorte, que es el segundo banco más grande de México por créditos totales, solo superado por BBVA, es visto como el principal contendiente para hacerse con Banamex.

Banco Santander dijo el 22 de julio que quedaba fuera del proceso de licitación después de que Citigroup rechazó una oferta de 6 mil millones de dólares del banco español, dijeron las personas. Un representante de Santander declinó hacer más comentarios.

Una venta a ‘paso de tortuga’

El proceso de venta ha sido lento, según personas cercanas a las conversaciones. Mientras tanto, Citigroup ha considerado un acuerdo para comprar la unidad mexicana del banco Deutsche Bank para obtener más rápidamente una licencia para operaciones enfocadas en clientes institucionales y banca privada.

Frank Aguado, el jefe de relaciones con inversionista de Inbursa, declaró la semana pasada que la empresa estaría interesada en comprar Banamex a un precio “razonable”.

En una llamada, señaló a los analistas que Inbursa está invitando a otros empresarios mexicanos a unirse a su oferta, pero que aún no hay un grupo definido.

Larrea, quien controla la minera de cobre Grupo México, contrató al presidente de Grupo Aeroméxico, Javier Arrigunaga así como a Pedro Aspe para que lo asesoren, explicaron las fuentes. Aspe se desempeñaba como secretario de Hacienda cuando Banamex y otros prestamistas fueron privatizados en 1991, luego de haber sido nacionalizados durante una crisis financiera una década antes.

Arrigunaga había estado al frente de Citibanamex desde 2010 hasta que renunció en 2014 en medio de las denuncias de un total de 400 millones de dólares en préstamos fraudulentos al proveedor de servicios petróleo Oceanografía. Los dos se unieron como asesores junto con Barclays, según reportó Bloomberg anteriormente.