5 tips para evitar endeudarte con tu primera tarjeta de crédito

Si estás por adquirir o ya tienes tu primera tarjeta de crédito, necesitas hacer una evaluación de varios factores para tener la certeza de que vas a contratar aquella que cubre mejor tus necesidades. Además, es importante adquirir hábitos financieros desde temprana edad para evitar futuros endeudamientos.

Es a los 22 años cuando el promedio de la generación millennial adquiere su primer plástico, es decir, un año después de finalizar sus estudios, según la Encuesta Nacional de Egresados (ENE), por lo que es importante mejorar hábitos financieros desde temprana edad para evitar impagos en el futuro, señaló el Juan Pablo Zorrilla, especialista en finanzas personales.

El también director general de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, informó que el número de millennials mexicanos sobreendeudados que ingresaron a esa empresa, incrementó 13 por ciento en lo que va del año, respecto al mismo periodo de 2017.

Señaló que si bien los jóvenes que buscaron asesoría sumaron deudas que rondaban los 98 mil pesos en créditos al consumo, el resto no debe esperar a que la situación sea insostenible para intervenir, pues lo ideal es prevenir este escenario desde que inician su vida crediticia.

“Muchas personas adquieren su educación financiera ya en edad productiva a través del ensayo y error. Sin embargo, las nuevas generaciones cuentan con todos los elementos para estar más preparados e impulsar su riqueza de forma exitosa. Por ello, antes de animarse a adquirir un crédito, necesitan administrar adecuadamente su propio dinero”, comentó a través de un comunicado.

Por lo anterior, el experto en finanzas personales enlistó una serie de recomendaciones para evitar caer en deudas con la primera tarjeta.

1. Bancarízate

El crédito es un producto financiero que otorga una institución. Es decir, se encuentra bajo un modelo de administración formal de dinero. Por lo tanto, es recomendable bancarizarte lo antes posible para familiarizarte con el contexto de las operaciones. Comienza por abrir una cuenta de ahorro, la cual te ayudará a guardar tu dinero de forma segura y a crear una relación con el banco.

2. Administra tu sueldo

De acuerdo con la ENE, 61 por ciento de los egresados reciben no más de 8 mil pesos mensuales en su primer empleo. Aunque esta cantidad parezca pequeña, la clave es saber distribuirla entre los gastos. Por ello, procura no ocupar más del 70 por ciento en tu manutención y el resto destínalo al ahorro, pago de deudas y entretenimiento.

3. Impulsa tu historial crediticio

Desde que estás en la universidad puedes comenzar a generar un buen historial crediticio que posteriormente te abrirá las puertas a mejores productos. Prueba con las tarjetas universitarias o departamentales que tienen una línea menor pero son más flexibles en sus requisitos. También existen las garantizadas que te evitarán caer en impagos.

4. Revisa tu score

Parte de una buena salud financiera es conocer cuál es tu calificación frente al Buró, ya que este documento es como tu CV frente a las instituciones. Por ello, te recomiendo pedir un reporte de crédito especial y revisar tu score mínimo una vez al año. Recuerda que no sólo las tarjetas reportan a esta institución, también lo hace el SAT, compañías telefónicas y celulares, entre otras.

5. Paga tus deudas

Usar el crédito con responsabilidad implica conocer nuestra capacidad de pago y no adquirir compromisos que pongan en peligro el bienestar económico. Por lo tanto, acostúmbrate a ser totalero para olvidarte de los intereses y no sobregirar tus plásticos.

Una tarjeta de crédito bien utilizada es una herramienta que puede tener un efecto positivo en nuestro bienestar. Nos sirve para realizar pagos sin cargar efectivo o adquirir bienes y servicios que serían muy difíciles de conseguir de contado. Sin embargo, es muy importante utilizarla de manera adecuada sino quieres terminar en una pesadilla.

¿Eres cliente de Scotiabank? No podrás hacer transferencias ni sacar efectivo este fin

Scotiabank dio a conocer este jueves que suspenderá durante el fin de semana sus servicios de banca en línea y la disposición de efectivo en sus cajeros.

En un anuncio realizado a través de su sitio web, explicó que el motivo es la actualización de su plataforma.

"Del 28 al 30 de septiembre llevaremos a cabo la actualización de nuestra plataforma. Estamos muy entusiasmados porque eso nos permitirá brindarte un mejor servicio. Por esta razón, tendremos que hacer una breve pausa en nuestros canales y servicios", detalló en el documento.

Entre los servicios que se suspenderán son:
*Atención en sucursales: Las diferentes sedes del banco cerrarán el viernes a las 15:00 horas. Las entidades que abren los sábados no darán servicio. Las actividades se reanudarán el lunes 1 de octubre en el horario habitual.

*Disposición de efectivo: Podrás sacar dinero solamente en los cajeros que están asociados al banco, como son Inbursa, BanBajío, Afirme, BanRegio, Banca Mifel, Intercam, Banco Famsa y Mi Banco Autofin. La operación no tendrá cobro de comisión.

Sin embargo, no podrás retirar efectivo en ninguno de estos sitios del viernes a las 22:00 horas hasta el sábado a las 08:00 horas. Posterior a ese tiempo, se reanudará el servicio.

También se suspenderán las funciones de cambio de NIP, compra de tiempo aire y consulta de saldo.

*Tarjeta de débito: Si cuentas con este tipo de plástico, no podrás hacer uso de ella del viernes a las 22:00 horas hasta el sábado 29 a las 08:00 horas.

*Banca por internet: ScotiaWeb y ScotiaMóvil no podrán utilizarse a partir de las 15:00 horas del viernes. Estarán disponibles hasta el lunes.

*SPEI: Si deseas hacer transferencias, sólo estará disponible el servicio hasta las 15:00 horas del viernes.

No obstante, podrás recibir dinero a través de esta modalidad hasta las 18:00 horas de ese mismo día. Esta función quedará totalmente restablecida el lunes.

*Transacciones en Oxxo, Soriana y Telecomm: Estarán suspendidas para tarjetas de débito el sábado y domingo en Oxxo y Telecomm.

Durante este fin de semana, puedes emplear tu tarjeta de crédito en las tiendas de Soriana.

Recientemente, Ignacio Deschamps, director de banca internacional y transformación digital de Scotiabank a nivel global, explicó que para el “2021, el 50 por ciento de toda nuestra venta en el negocio minorista será a través de web y móvil. Tendremos 70 por ciento de clientes interactuando a través de canales digitales y tendremos menos de 10 por ciento de todas nuestras transacciones financieras ejecutadas en sucursales bancarias y el 90 por ciento fuera”.

Por esta razón han inyectado más de 200 millones de dólares canadienses en la renovación de sus sistemas.

Con información de Jeanette Leyva.

Te decimos cómo hacer un presupuesto personal en seis pasos

Es muy común que en algunos meses suceda que los gastos se salgan fuera de control. A veces no tenemos planeado cuánto podemos gastar y a veces los gastos se nos pueden salir de las manos.

Es por situaciones como ésta por las que hacer un presupuesto personal nos podría dar seguridad y tranquilidad sobre nuestra posición económica. Sin embargo, para hacer una que sea eficiente es necesario conocer y poner en ella los factores importantes.

De acuerdo con el Nacional Monte de Piedad, el método más común para realizar un presupuesto personal es la directriz 50-20-30, ya que permite distribuir de manera ordenada los ingresos. Lo números que componen el nombre de método se deben a los siguientes porcentajes:

- 50 por ciento de los ingresos deben de ir dirigidos a los gastos esenciales como los de servicios de luz y agua, la alimentación, el transporte, la educación, los gastos médicos, etc.

- 20 por ciento de los ingresos deben destinarse a las metas financieras como los ahorros, inversiones y los gastos para ganar deudas.

- El 30 por ciento de los ingresos restantes son los que se deben de aplicar en los gastos flexibles, es decir, todo aquello que se compra pero que no es realmente necesario, como el cine, los restaurantes y los viajes.

Tomando estos porcentajes en cuenta, se tiene que hacer una plantilla para calcular un aproximado de los ingresos y egresos que se tiene por mes, para así llevar un registro más organizado y así evitar un mal manejo de los gastos.

A continuación, listamos los pasos que necesitas para hacer este registro:

1.Cuatro factores importantes
Primero se tienen que dividir los presupuestos en cuatro diferentes columnas: descripción, valor estimado, valor real y diferencia.

2. Los ingresos
Bajo la columna de 'Descripción', se tienen que colocar todos los ingresos que se reciben anualmente, como los salarios, alquileres, pensiones o trabajos por cuenta propia. Al comenzar cada mes, bajo la columna de 'Valores Estimados' se pone lo que se piensa que se va a recibir por cada uno de esos factores de ingreso. Ya que acabe el mes, bajo la columna de 'Valores Reales' se va a poner lo que de verdad se recibió por esos factores.

3. Los ahorros e inversiones
Debajo de los ingresos ya anotados en la columna de 'Descripción', se tienen que anotar también los factores que generan una salida de dinero destinada a los ahorros e inversiones. A su lado, en el valor estimado, se hace lo mismo que con los ingresos y se pone la cantidad que se espera pagar en el mes por esos ahorros e inversiones.

4. Las deudas
En la misma columna de descripción, se tienen que ingresar también todos aquellas salidas de dinero relativas a los pagos de deudas, como las hipotecas y los préstamos.

5. Los gastos
Es recomendable que tanto las deudas como los ahorros vayan un poco más separados de los gastos, ya que así se podrán mantener el hábito de ahorro y del pago de la deuda. De esta forma el gasto mensual, que es la parte central del presupuesto, se afrentará de manera más ordenada. Al igual que con los ingresos, los gastos también se deben de calcular con el valor estimativo y con el valor real.

Cada cifra la pones en su columna correspondiente. A gastos nos referimos a aquellos gastos que regularmente se hacen, como la educación, los alimentos, el combustible, el transporte, etc. Por ser una estimación, los gastos no van a ser exactos, pero nos van a dar una idea de cuánto dinero nos quedaría de los ingresos después de haber aplicado esos gastos regulares.

6. Evaluación
Por último, se realiza una evaluación en donde se comparan los ingresos con los egresos. Esto nos permitirá detectar inmediatamente si hay algo que no cuadra con la planificación inicial. La clave de todo esto es que cuando se haya visto el comportamiento del dinero, este se pueda financiar de mejor manera.

Si hacemos esta plantilla no sólo podremos visualizar nuestros gastos de mejor manera, si no que también se podrán mejorar las finanzas personales, y pagar todas las cuentas, dejándonos la libertad de usar el resto del dinero para diversión y otros intereses personales.

¿Quieres el nuevo iPhone XS? Ya puedes adquirirlo en México

Los nuevos modelos de iPhone, el XS y XS Max, están a la venta a partir de este viernes en México .

Los precios en los que podrás adquirir estos modelos en las Apple Stores oscilan entre los 24 mil 499 pesos hasta los 35 mil 499 pesos.

El nuevo iPhone XS tiene un pantalla de 5.8 pulgadas y el iPhone XS Max, de 6.5 pulgadas.

Apple usa el sufijo 'S' cuando actualiza componentes, pero deja el exterior de un teléfono igual. El iPhone X del año pasado representó un importante rediseño del producto más exitoso de la compañía.

Los smartphones fueron presentados el 12 de septiembre en Cupertino, California, durante el evento anual de Apple. En esa celebración, también se dio a conocer el iPhone Xr.

Este modelo, que tiene más colores y es más barato, iniciará su preventa en línea el 19 de octubre y podrás adquirirlo en tiendas a partir del 26 de octubre.

El costo va desde los 18 mil 499 pesos hasta los 22 mil 199 pesos, dependiendo su capacidad.

Apple busca que los usuarios cambien sus dispositivos por otros más nuevos y más caros para aumentar sus ingresos, en momentos en que la demanda mundial de teléfonos inteligentes se está estabilizando.

La estrategia ha ayudado a Apple a convertirse en la primera empresa estadounidense que cotiza en bolsa a alcanzar un valor de mercado de más de un billón de dólares a principios de este año.

¿Buscas transporte para tu negocio? Este vehículo es 100% deducible

Uno de los activos más utilizados por las empresas es el equipo de transporte, al tratarse de un instrumento indispensable para el desarrollo de las actividades.

Sin embargo, el tratamiento fiscal que éste reciba, variará según las opciones financieras consideradas en su adquisición y del tipo de vehículo.

No debemos olvidar que la compra de un equipo de transporte debe ser un gasto estricto e indispensable para el desarrollo de la actividad del empresario si se desea disminuir el gasto realizado de los ingresos gravados para el Impuesto sobre la Renta (ISR) y acreditar el IVA trasladado por la compra.

Para ello, deberá considerarse el tipo de vehículo que se adquiera y su valor, además de la opción de financiera para su compra.

¿Inversión o gasto?
Tratándose del ISR, la adquisición de un vehículo es considerada una inversión al tener incidencia en las actividades de la empresa por un periodo, extendiéndose por varios años o ejercicios.

Las inversiones sólo se podrán deducir en un porcentaje máximo autorizado por la ley de renta en cada ejercicio. Este porcentaje se aplica sobre el monto original de la inversión (precio del bien, impuestos efectivamente pagados, excepto IVA, así como comisiones y honorarios), con las limitaciones que la propia ley señala.

Para aplicar el tratamiento que la ley señala, también debemos considerar el tipo de vehículo adquirido, ya que esto influirá en el monto de la deducción.

LAS Pick ups SON 100% DEDUCIBLES

Las pick ups, por excepción, no reciben el tratamiento de los automóviles, al considerarse “vehículos de trabajo con aspecto de todoterreno con caja trasera descubierta para transportar objetos”.

Esto permite que sean deducibles para el ISR al 100 por ciento, con una depreciación anual de 25 por ciento. En este caso el IVA trasladado será acreditable en su totalidad.

Cuando es una compra directa, la ley de ISR dice que se trata de una inversión en activo fijo y se deprecia a razón del 25 por ciento anual.

Si se adquirió con financiamiento la inversión en activo fijo se deprecia a razón del 25 por ciento anual y se deduce la carga financiera; en el caso del arrendamiento puro las contraprestaciones pagadas se consideran un gasto, no una inversión.

En el caso del IVA, si es una compra directa, es acreditable el correspondiente al valor del auto deducible para el ISR al pagarse la unidad; en financiamiento, se acredita el IVA trasladado por el valor del auto y las cargas financieras.

¿Emprenderás un negocio? Checa estos tips para elegir el mejor local

El buen emprendedor empieza por sumar consejos de todos lados. En este sentido, si ya decidiste despedirte del 'mundo Godínez', ser tu propio jefe e iniciar tu propio negocio, toma en cuenta las siguientes recomendaciones de un experto inmobiliario.

En el marco de la Semana Nacional del Emprendedor, Leonardo González, analista de Real Estate de Propiedades.com, participó en la presentación ¿Cómo elegir local comercial?, en donde dio una serie de recomendaciones para que aproveches tus recursos al máximo.

“Se debe revisar la evolución de la ciudad. Una ubicación inteligente del negocio es un factor clave de éxito”, dijo el experto este miércoles, durante su charla en el evento realizado en el Centro Citibanamex.

Además del lugar o colonia donde quieres emprender, es necesario estar al tanto de las decisiones de la industria y los datos “en tiempo real”, sostuvo González.

“Debes revisar cuáles son los indicadores más relevantes para tu giro comercial y el radio de influencia del negocio, así como mis opciones de referencia y tiendas ancla de la competencia”, explicó.

Para hacer esto, es necesario usar simuladores para intentar pronosticar precios ventas y costos, para garantizar una sustentabilidad financiera y maximizar la estadía en el mercado.

En resumen, es fundamental hacer un trabajo intensivo de campo antes de tomar una decisión definitiva. Además de plantear modelos de venta y microbranding.

También puedes utilizar los portales inmobiliarios como herramienta, para comparar opciones de precios, tamaños e información por colonia o zona de tu interés. Mientras más datos tengas, podrás aprovechar más tus recursos y triunfar como emprendedor.

No desperdiciar comida te ahorrará hasta 10% de tus gastos

La próxima vez que vayas al súper lleva planeado lo que comerás en la semana y llegando a casa organiza los víveres para su adecuado manejo en el refrigerador o alacena, así podrás reducir el desperdicio de alimentos y ahorrar hasta el 10 por ciento de tu gasto mensual.

En promedio un mexicano tira entre cinco y 10 por ciento de los alimentos que compra, lo que se traduce en una fuga de al menos 500 pesos para una familia que destina 5 mil pesos en alimentos al mes. Dejar de desperdiciar, te ahorraría unos 6 mil pesos al año.

Tirar alimentos porque se compra de más, no se planeó el menú semanal, no se prestó atención a las fechas de caducidad o por comprar impulsivamente en el súper, genera un fuerte impacto ambiental y repercute en tus finanzas.

“El desperdicio de alimentos ignora los principios del consumo inteligente: ser crítico ante la publicidad, administrar racionalmente los ingresos y cuidar una alimentación balanceada, aspectos que deben considerarse al planear las compras de alimentos”, señaló Gerardo Bernache, experto en manejo de desechos e investigador del Centro de Investigaciones y Estudios Superiores en Antropología Social (CIESAS) de Occidente.

Sé un consumidor inteligente
Para conseguirlo, compra sólo lo que necesitas, haz una lista de lo que requieres y no adquieras más de lo que puedes consumir.

Deja los prejuicios de lado y compra frutas y verduras “feas” o irregulares. Son igual de buenas.

Entiende las fechas. “Consumir antes de” indica un periodo en el que el alimento es seguro para comerse, mientras que “Consumir preferentemente antes de” significa que la calidad del alimento es mejor antes de esa fecha, pero sigue siendo seguro comerlo después de esta. En tanto, la fecha de “Caducidad” es útil para la rotación del inventario de fabricantes y minoristas.

Almacena los alimentos en tu refrigerador a una temperatura entre 1 y 5 grados centígrados para una frescura y una vida útil máximas y atrévete a congelarlos frescos o cocinados; no pierden sus nutrientes y duran más.

Asimismo, trata de usar primero los productos que adquiriste inicialmente y ponlos hasta adelante de la alacena o refrigerador.

Sirve o come porciones de comida más pequeñas en casa y comparte con tus amigos en los restaurantes, en caso de que las porciones sean muy grandes.

Guarda tus sobras para otra comida o utilízalas en un plato diferente. Sé creativo, por ejemplo, los restos del pollo asado de la comida de hoy pueden servirte para el sandwich o la ensalada de mañana; sino, dona el excedente.

En el caso de los inevitables desperdicios, crea tu propia composta.

Johnnie Walker lanza botella con diseño huichol

Johnnie Walker Blue Label anunció una alianza con Menchaca Studio y el Restaurante Loma Linda para dar vida a una edición especial de 50 botellas que rinden homenaje al arte huichol.

“Esta edición muestra los paralelismos entre el diseño huichol y el arte de hacer whisky: el inigualable talento y la gran historia que hay detrás de su trabajo”, afirmó Matthieu Guerpillon, embajador de whiskey para Diageo México.

Mediante un comunicado, se informó que la edición Johnnie Walker Blue Label Edición Especial Sol – Wexik+a tiene un costo de 11 mil pesos y está a la venta de forma exclusiva en todas las sucursales del Restaurante Loma Linda desde el 5 de septiembre y hasta agotar existencias.

La compañía aseguró que cada una de las 50 botellas que forman parte de la edición especial está foliada, cuenta con un certificado de autenticidad así como un diseño único (ninguna es igual) y retrata el origen y la evolución de México y sus pueblos.

“Se ha tomado como inspiración la pasión por el arte, la vida y la cultura, logrando plasmar en cada botella la magia y cosmogonía Wixárika a través del uso de chaquiras que dan vida a las místicas características de la cultura huichol, como son el peyote, fruto sagrado y portador de sabiduría, el venado azul que representa la luz de vida, así como la serpiente y el alacrán, guardianes de la sabiduría” comentó César Menchaca, director general y fundador de Menchaca Studio.

Además, mencionaron que Loma Linda realizará una donación a la comunidad wixáritari por cada una de las botellas vendidas de esta edición especial, con lo que pretenden impulsar el desarrollo de los artesanos huicholes, así como la preservación de sus tradiciones y sabiduría a través del tiempo.

“Elaborada al 100 por ciento por artistas mexicanos provenientes de las comunidades huicholes, la edición especial Johnnie Walker Blue Label Edición Especial Sol – Wexik+a refleja con orgullo toda la riqueza del arte mexicano, enalteciendo su diseño así como el valor social y cultural que ha aportado a la historia de México”, detallaron en el documento.

8 retos a considerar si quieres ser emprendedor social

¿Estás pensando en emprender y crees que tu idea puede generar un cambio social? Según expertos y emprendedores con años de experiencia estas son las barreras que tendrás que superar para comercializar tu idea.

1. Lograr crear un equipo sólido
Uno de los principales quebraderos de cabeza para muchos emprendedores sociales es cómo dar con el talento adecuado y crear un equipo de trabajo sólido y comprometido. María José Céspedes, directora general de Ashoka para México, Centroamérica y el Caribe considera que muchos de los emprendedores que forman parte de su organización tienen dificultades en crear equipos comprometidos y duraderos para seguir creciendo.

2. Contar con recursos propios al inicio
Los expertos consultados coinciden en que muchas veces los emprendedores sociales necesitan tipos de financiamiento que no existen. El hecho de que sus proyectos no sean redituables a corto plazo o se basen en resultados intangibles, dificulta mucho la captación de inversión.

Es por eso que la gran mayoría recurre en las etapas iniciales a plataformas de captación de fondos privados como campañas de crowdfunding o el uso de recursos propios.

3. Buscar socios para poder escalar
Un emprendedor social debe entender que las problemáticas que está resolviendo no son específicas a los lugares donde ellos están trabajando. Muchos de los problemas también se dan en otras partes de la región, del país o del mundo. Los especialistas creen que el reto de escalar es encontrar a las contrapartes que pueden llevar los proyectos a otra geografía.

4. Diseñar un modelo de negocio viable
Cuando alguien decide emprender para generar un cambio social es porque realmente cree que su idea es realizable pero no debe olvidarse de la viabilidad económica.

Mauricio Preciado, del fondo de inversión de impacto Alphamundi, cree que uno de los elementos más complejos para el emprendedor social es lograr definir un modelo de negocio que sea viable y que sea demostrable frente a los inversionistas y los clientes.

5. Cruzar el abismo entre incubación e inversión
Tanto los expertos como los emprendedores consultados aseguran que actualmente existe una brecha entre los procesos de incubación y los procesos de aceleración o escalabilidad de proyectos.

Según Héctor Eduardo Martínez, fundador de GrupoPaisano y recientemente galardonado con el premio Visionaris 2018 al mejor emprendimiento social, en México hay muchas incubadoras, algunas que se especializan en temas de impacto social pero muchas de ellas dejan al emprendedor en una etapa demasiado prematura, en la que todavía no tienen bien probado su modelo de negocio y por lo tanto les es muy difícil encontrar inversión de capital para poder escalar. Además, Héctor asegura que el ecosistema de inversión de impacto es muy incipiente en México.

6. Ser perseverante
Como emprendedor social, debes estar dispuesto a seguir trabajando aunque nadie te escuche o te cierren puertas. Este es el reto más importante que ha tenido que enfrentar Martha Isabel Ruiz Corso, activista ecológica desde hace más de treinta años y fundadora del Grupo Ecológico Sierra Gorda, una iniciativa ciudadana que busca reducir las emisiones de carbono en esta zona de México, considerada Reserva de la Biosfera.

7. Saber monetizar el impacto social
Otro reto común para muchos emprendedores sociales es que no saben cómo monetizar el impacto y traducirlo a un lenguaje que el inversionista entienda, en la mayoría de los casos porque se trata de resultados intangibles.

8. Probar el concepto o idea
El momento clave de todo emprendimiento social es lo que se conoce como “prueba de concepto”. Desde que el emprendedor empieza a desarrollar su concepto hasta que lo comercializa pasa un largo proceso y el 95 por ciento de las ideas no llegan al final.

Esta es la barrera más importante para Tirian Mink, creador de Neta Cero, una empresa que ha desarrollado un modelo de captación de agua de lluvia para abastecer con este recurso a los 9 millones de personas en México que todavía no cuentan con servicio de agua en sus hogares.

4 pasos para transformar tus gastos hormiga en dinero

Ya pasamos la mitad del año, piensa en todos esos planes que hiciste al inicio de 2018. Quizá en tu lista estaba aprender un idioma, viajar al lugar que siempre deseaste o simplemente ahorrar dinero para tu futuro.

Si no has podido cumplirlos es por culpa de unos 'animalitos' que siempre te desvían del camino: los gastos hormiga. Son los consumos pequeños y muchas veces innecesarios que haces de forma constante, suelen pasar desapercibidos y son una fuga de dinero que acaban con tus planes sin que te des cuenta.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) determinó a través de especialistas que alrededor del 10 por ciento de tus ingresos se lo llevan los gastos hormiga, así que piensa rápido cuánto ganas y cuánto “pierdes” por culpa de los insectos. ¿Mucho dinero, no?

Cada persona puede tener gastos hormiga diferentes, pero los más comunes son el café o té, las papitas, las donas o galletas, los cigarrillos, las cervezas después de la oficina; las propinas, sacar dinero en cajeros de otros bancos, los taquitos nocturnos, los taxis para distancias cortas, comprar a meses sin intereses, entre muchos otros.

El secreto de esos gastos para hacer daño es que son recurrentes y pocas veces lo notas porque por separado no te parece tanto dinero. Si quieres acabar con ellos o reducirlos para que tu cuenta bancaria no se vacíe, presta atención a los siguientes consejos que te ayudarán a fumigarlos.

1. Observa tus gastos

Si el peligro de los gastos hormiga es que no te fijas en ellos, el primer paso es aceptarlos y visualizarlos. Lleva control de todos tus gastos, por pequeños que sean. Para hacerlo, utiliza herramientas tecnológicas como apps que registren tus consumos y los ordenen por categorías para que la lectura sea más sencilla. Una vez que veas el monto, del susto comenzarás a ahorrar. Otra ventaja de una app de ayuda financiera es que te alerta de comisiones de los bancos, cobros duplicados o incluso si tienes un saldo bajo. ¡Eso nunca te lo diría tu banco!

2. Ten propósitos

Ya tienes la costumbre de establecer metas, así que vuelve a hacerlo, pero ahora con un monto de dinero en específico. Si quieres perder peso debes ir al gimnasio y cuesta equis cantidad; el viaje soñado a Tailandia es por miles de pesos; las clases de francés están en tanto dinero, etcétera. Si el objetivo es un número, te será más fácil ahorrar y luchar contra los impulsivos gastos hormiga.

3. Ponte límites

Si ya determinaste que el cafecito de la esquina se está llevando tus pesitos, pero no puedes prohibírtelo, pon un límite de gasto. Utiliza también una app de asistencia financiera para que te notifique cuando ya hayas comprado tres en la semana y te alerte de que con el cuarto estarás superando el límite. Tener supervisión siempre es bueno para cambiar los hábitos.

4. Más débito y menos efectivo

Si tienes billetes a la mano, los vas a usar, así que mejor ten poco dinero y paga todo con tarjeta de débito. No sólo pensarás más antes de usarla, sino que lugares ideales para gastos hormiga no siempre tienen terminal, como los tianguis. Además, si cuentas con una app de ayuda financiera, pagar con tarjeta facilitará el análisis y organización de datos que te protegerá de esos gastos.

¿Endeudado y no sabes qué hacer? Ahí te van unos consejos

Para un amplio porcentaje de la población mexicana no hay sueldo que alcance, dada la cantidad de deudas que enfrentan.

Felipe encontró en las tarjetas de crédito un gran aliado para comprar a meses sin intereses y una fuente de ingreso artificial ante la falta de liquidez. Sin embargo, su situación se convirtió en una bola de nieve que fue aumentando quincena tras quincena hasta destinar casi 90 por ciento de su ingreso a los pagos mínimos y tener que recurrir inevitablemente a los plásticos para cubrir sus gastos personales.

Si te sientes identificado, expertos ofrecen algunas respuestas para solucionar esta situación.

Si tu situación de insolvencia está comenzando, una opción es recurrir a un crédito personal que te permita pagar, a una tasa menor, el adeudo de la tarjeta de crédito. No obstante, es importante que canceles el plástico para que no sigas endeudándote.

Orlando Ruanova de la Torre, director general adjunto de Credifiel, dijo que un “préstamo de nómina”, podría brindarte la posibilidad de ir saliendo de ese círculo vicioso al permitir aglutinar deudas.

“Tendrás un descuento automático sobre tu nómina que es permanente y fijo y dejarás de tener la zozobra de haberte gastado lo de la tarjeta”, indicó.

Destacó que una política de Credifiel es no prestarle a un trabajador más de lo que puede pagar, es decir, no más de 30 por ciento de su líquido disponible, “sino sería otra forma dramática de endeudarlo”.

Otra alternativa sería recurrir a los planes personalizados de pago que ofrecen las instituciones bancarias, no obstante, este método funciona cuando la situación no se ha salido de control y se cuenta con un ingreso que te permite pagar dicho plan, expuso Ángel González Badillo, director de Defensa del Deudor.

“Un plan personal de pagos implica efectuar un pago mensual, el banco te reestructurará la deuda con una tasa de interés que depende de dos factores: Prolongar el plazo a una mensualidad más baja, pero con una mayor tasa, o con un crédito a una tasa más baja, pero con una mensualidad mayor”, explicó.

González subrayó que antes de aceptar una opción como esta, el individuo tiene que conocer su capacidad de pago.

“De nada sirve reestructurar una deuda con un banco si tienes cuatro o cinco deudas que tampoco puedes pagar”, enfatizó.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los bancos Citibanamex y BBVA Bancomer emplean una tasa promedio de 26, 40 y 50 por ciento, respectivamente, dependiendo del tipo de tarjeta o plazo que se negocie.

Si estás en una situación similar a la de Felipe, podrías empezar por revisar la tasa anual de cada uno de los plásticos que utilizas para comenzar a eliminar una por una tus deudas.

Pero recuerda, no te dejes engañar por empresas que ofrecen préstamos inmediatos con intereses por debajo de los bancos; por lo general terminan siendo un fraude de individuos que se aprovechan de la desesperación personal.