¡Cuídate del Buró de Crédito! Estas empresas pueden ponerte en la ‘lista negra’

Obtener un préstamo en alguna institución puede ser útil e incluso llegar a sacarte de un apuro cuando surge una emergencia o un evento inesperado; no obstante, si no administras bien tu dinero, podrías exceder tu capacidad de pago y endeudarte.

Factores como la inflación y el alza de tasas de interés de Banxico provocan que los préstamos bancarios se encarezcan, por lo que podría ser más difícil que liquides tus deudas, pierdas el control de tus finanzas personales y, por ende, tener un registro negativo en el Buró de Crédito.

El Buró de Crédito muestra nuestro registro de tus pagos puntuales y atrasados en diferentes instituciones, por ello, es ideal que muestres que eres buen pagador para que puedas obtener más préstamos en el momento que necesitas.

¿Qué empresas pueden reportarme en el Buró de Crédito?

No sólo los bancos pueden reportar si no has pagado las cuentas de tus tarjetas o de los préstamos que has realizado, sino que algunas arrendadoras, empresas de financiamiento automotriz o las que ofrecen préstamos hipotecarios también pueden hacerlo.

Además, las tiendas departamentales, empresas comerciales y las compañías de servicios de telefonía e incluso la Comisión Federal de Electricidad (CFE) pueden reportar si has liquidado tu deuda.

¿Qué deudas no aparecen en mi historial crediticio?

Por otra parte, si deseas que alguna de tus deudas no se vean reflejadas en tu historial crediticio deberás acudir a las siguientes opciones para aumentar tus ingresos:

Préstamos de familiares o amigos:

Si algún miembro de tu familia o un amigo te hicieron un préstamo y no lo pagaste, no es posible que la deuda aparezca en tu historial crediticio, ya que acudiste a personas físicas que no tienen un convenio con el Buró de Crédito.

Multas de tránsito:

Si cometiste una infracción en tu vehículo y no pagaste la multa e la fecha que te correspondía, tu deuda no se verá reflejada en tu historial creditico ya que el pago de las infracciones de tránsito depende de cada estado de la República. La única sanción a la que puedes ser acreedor es a un pago más elevado que el de la infracción original.

Crédito de nómina:

Estos préstamos los otorgan las instituciones o empresas para las que trabajas y se realiza un descuento a través de tu nómina de salario, por lo cual la deuda no se ve reflejada en el historial crediticio.

Préstamos de una casa de empeño:

Cuando acudes a alguna casa de empeño para solicitar un préstamo, la institución te pide como garantía de pago algún bien de un valor mayor o igual a la cantidad que requieres y, en caso de que no saldes tu deuda esta no aparecerá en tu historial, ya que no funcionan como instituciones que otorgan créditos.

De cualquier forma, recuerda que es importante que tengas un buen historial crediticio para obtener los beneficios de las instituciones que otorgan préstamos y, mientras menos deudas tengas, puedes llevar un mejor manejo de tus finanzas personales.

Oro ‘la rompe’ en pandemia: venta en México creció 10%

El número de empresas que venden oro creció 10 por ciento tras la pandemia por COVID-19, debido a que los joyeros mexicanos ven en este metal una oportunidad de autoempleo y un instrumento de inversión.

Álvaro Azpeitia, presidente de la Cámara de Joyería Jalisco, dijo que en el sector hay más demanda por las alhajas que contienen materiales preciosos como el oro.

Agregó que ese tipo de joyería se ha convertido en una oportunidad de autoempleo y de inversión de quienes ahora buscan una alternativa para enriquecer su actividad comercial.

Azpeitia aseguró que no ven riegos por la huelga del sindicato de la siderúrgica ArcelorMittal, pues su principal abastecedor es la minera Peñoles.

Actualmente, indicó, el sector tiene una recuperación del 97 por ciento con respecto al 2019.

‘Sombra aquí, sombra allá’: Avon estrena tienda en línea

 

Avon, la firma de venta por catalogo de productos de belleza e higiene personal, lanzó su sitio de comercio electrónico directo al consumidor en México, con lo que espera incrementar sus ventas hasta 10 por ciento en el primer año.

En la estrategia digital la firma engloba su catálogo digital, una aplicación donde las consultoras puedan hacen sus pedidos, magic mirror como la experiencia de compra basada en realidad virtual, y ahora se integra el comercio electrónico.

”Todo esto combinado está generando el 50 por ciento de la facturación total del grupo, y cuando hablamos en específico del comercio electrónico es entre un 8 y 10 por ciento de los países donde se ofrece. Entonces vemos con gran expectativa el mercado de México contra otros mercados”, dijo José Barrera, director de estrategia digital de Natura & Co para el Norte de Latinoamérica.

De acuerdo con datos de Nielsen IQ, en las categorías de higiene y belleza las ventas digitales tienen una penetración del 45 por ciento, y de esos el 24 por ciento lo hicieron en marketplace y redes sociales.

”Si bien estamos acostumbrado a comprar en redes sociales, el consumidor está buscando plataformas de confianza, porque en redes sociales te expones al fraude”, refirió Paulina Ortíz, gerente de eCommerce México para la consultora.

Barrera indicó que Avon cuenta con 430 millones de representantes en México, y esperan que el 40 por ciento de éstas se integre a vender desde la plataforma.

”Esto es llevar la venta a lo digital, el paso uno es que la representante se de alta en la plataforma para vender de manera digital y se les crea una liga única que es la que promocionan y todo cliente que compre desde ahí le dará comisión. E igual está la plataforma abierta para cualquier consumidor”, explicó el directivo.

La comisión que le dará a la consultora es del 30 por ciento, el mismo porcentaje que da hoy la venta desde el catálogo.

La última milla correrá a cargo de Avon y en caso que el ticket supere los 499 pesos tiene envío gratis.

“Sabemos que hoy en día ya venden por WhatsApp, en redes sociales o marketplaces. En este caso es que tienen una plataforma administrada por Avon que no las expone a un riesgo financiero que pueden tener en la venta directa cuando alguien no les paga y aquí el cliente está pagando, y también las exonera del tiempo, dinero y desplazamiento que requiere”, concluyó Barrera.

La volatilidad: el principal enemigo de la planeación financiera en empresas

En los últimos meses hemos estado viviendo escenarios de mucha volatilidad, lo que genera que las empresas que tienen operaciones de importación o exportación se enfrenten a retos por conservar y mantener su capital de trabajo sin depender de inyecciones monetarias fuera de lo planeado en su presupuesto anual.

El proceso donde tu capital de trabajo se ve disminuido es muy simple: cada vez que compras dólares por encima del tipo de cambio en donde estableciste tu costo o nivel de equilibrio, estás perdiendo dinero, es decir, estás comprando dólares más caros respecto a lo que estás cobrando con tus ventas. Nicolás Eguiarte, Director Cambiario de Banco BASE nos brinda consejos útiles para que identifiques si estás cubierto ante escenarios como los que estamos observando para que puedas cuidar los activos de tu compañía mediante los márgenes operativos con coberturas cambiarias.

Cinco señales para confirmar si necesitas una cobertura cambiaria:

Estableciste un tipo de cambio por debajo del mercado real para que el precio de tus productos sea “bajo” artificialmente.

El plazo en el que pagas a tus proveedores se ha ido alargando porque no tienes liquidez suficiente.

Tus líneas de crédito revolvente están dispuestas en su totalidad y el monto que adeudas a tus proveedores no disminuye.

Has tenido que inyectar capital de trabajo a la empresa en el último año, sin que implique un crecimiento en las ventas o el financiamiento a algún proyecto.

Durante los últimos 12 meses, el tipo de cambio ha estado por encima de tu presupuesto y ahora el mercado te da la oportunidad de asegurar tu margen para el futuro, compensando las pérdidas del último año.

Si pasas por al menos dos de estas situaciones, es de vital importancia contar con un aliado, experto en pagos y transferencias internacionales que le guié para protegerse contra potenciales pérdidas. En Banco Base te ofrecemos la asesoría de Especialistas en Derivados, que de manera conjunta a tu empresa, realizará un diagnóstico integral y elaborará un plan a la medida para hacer de las coberturas el mejor aliado para asegurar el crecimiento de tu empresa.

¡Ajúa! Tequila y mezcal ‘destronan’ al whiskey en EU

 

Este año, por primera vez los estadounidenses gastarán más en mezcal y tequila, ambas bebidas elaboradas a partir de agave, que en whiskey fabricado en ese país.

Para 2023, la categoría también habrá superado al vodka, convirtiéndolos en los licores más comprados en la Unión Americana en términos de valor, con alrededor de 13 mil 300 millones de dólares, frente a los 12 mil 500 millones para el vodka y los 12 mil 300 millones para el whiskey estadounidense, según una investigación publicada esta semana por IWSR.

Las tres marcas de tequila de mayor crecimiento entre 2016 y 2021 por volumen fueron Casamigos, ahora propiedad de Diageo, y las independientes Clase Azul y Piedra Azul.

Los tres principales mezcales en la misma comparación fueron Pierde Almas, de Diageo, y los independientes Bozal e Ilegal, de acuerdo con la firma de investigación que monitorea las tendencias globales de alcohol.

En 2021, ambas bebidas a base de agave fueron la categoría de licores estadounidenses de más rápido crecimiento, lo que los colocó en un reñido empate con el whiskey de la Unión Americana como la segunda categoría más valiosa del país después del vodka, en términos de ventas por valor.

El mezcal, primo del tequila con un sabor más ahumado, generalmente cocinado con leña, carbón y arcilla en lugar de en ollas de cobre, es por mucho la bebida de más rápido crecimiento.

En Estados Unidos creció un 53 por ciento por valor en 2021 frente a 2020, comparado con el tequila, que aumentó un 27 por ciento.

En conjunto forman una categoría de licores elaborados con plantas de agave, que se espera crezca un 81 por ciento en el país vecino del norte entre 2021 y 2026, indicó la firma International Wine & Spirits Record (IWSR).

Alcohol mexicano es ‘codiciado’ en el mundo

Los alcoholes de agave, que se originaron en México, no solo son populares en toda América.

El Reino Unido, Rusia, Alemania y Japón se encuentran entre los 10 mercados más grandes para estas bebidas.

De esos, el de más rápido crecimiento es Canadá, donde se espera que los licores de agave aumenten un 93 por ciento en términos de volumen y un 109 por ciento por valor entre el 2021 y el 2026.

‘Acelera’ producción de autos 15.2% en mayo

En mayo de este año se produjeron en México 275 mil 436 vehículos ligeros, lo que representó un incremento de 15.2 por ciento anual, es decir una variación de 36 mil 389 autos más, pese a la falta de semiconductores y los efectos inflacionarios en la industria por la guerra en Europa y la pandemia.

En volumen, las 275 mil 436 unidades superan el promedio para cualquier mes de mayo desde hace una década que fue de 265 mil 46 vehículos. A mayo la capacidad utilizada de producción se ubica en 80.8 por ciento, 10.2 puntos porcentuales arriba del indicador promedio para todo el 2021 que se ubicó en 70.6 por ciento.

Fausto Cuevas, director general de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA), destacó que los registros del quinto mes superan el promedio de la última década, aunque enfatizó que al comparar con niveles prepandemia del 2019, la industria se encuentra 22 por ciento debajo del volumen de producción y casi 21 por ciento en exportación.

“No obstante este incremento, aún estamos muy por debajo de niveles prepandemia y en relación en promedio a los últimos diez años estamos 3.9 por ciento por encima de los 265 mil 46 unidades promedio”, dijo.

Enfatizó que, México ha dejado de producir 282 mil 390 autos y de exportar 273 mil 380 unidades, respecto a los mismos niveles de mayo del 2019.

De enero a mayo de este año, según cifras del Registro Administrativo de la Industria Automotriz de Vehículos Ligeros del INEGI, se fabricaron 1 millón 376 mil 28 unidades, lo que representó un crecimiento de 3.5 por ciento respecto a los primeros cinco meses del año pasado o 46 mil 592 automóviles más en este 2022.

En el acumulado, los poco más de un millón 376 mil 28 vehículos se colocan ligeramente arriba del promedio de un millón 361 mil 364 unidades de los primeros cinco meses de la última década.

Cabe destacar que, de la producción de enero a mayo, el 47.8 por ciento fueron unidades SUV´s, el 32 por ciento pick ups, 13.1 por ciento unidades compactas, el 5.3 por ciento subcompactos, y el 1.7 por ciento vehículos de lujo.

Guillermo Rosales, presidente de la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores (AMDA), destacó que, en el acumulado de junio de 2021 a mayo del 2022, se ha registrado la venta de un millón 10 mil 955 unidades, que representa un avance del 0.3 por ciento, respecto al mismo lapso del año anterior.

“No hemos logrado revertir los efectos de la crisis de la pandemia y sus consecuencias en la crisis económica. El mercado automotriz mexicano se encuentra en una fase de estancamiento en una zona baja, esto es todavía lejos de poder revertir y que se sumó a la fase de ajuste del mercado automotor”, subrayó.

Exportación crece 1.08%

Por otro lado, la exportación de vehículos en mayo creció 1.08 por ciento a 244 mil 643 unidades exportadas, es decir 2 mil 623 autos más en comparación con el año pasado.

Mientras que, en el acumulado de enero a mayo de este año se observó un retroceso de 0.28 por ciento menos que en el 2021, es decir 3 mil 322 automotores menos enviados al extranjero.

Además, las 244 mil 643 unidades llevadas al extranjero se ubican por encima del promedio de mayo de la última década que fue de 220 mil 99 vehículos, en tanto que en el acumulado se ubican ligeramente arriba del promedio de la última década que fue de un millón 129 mil 263 unidades exportadas.

Estados Unidos fue el destino del 78.3 por ciento de los autos enviados al extrajeros, Canadá recibió el 7.2 por ciento y Alemania el 5.5 por ciento.

De las marcas registradas ante la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), Ford, Stellantis y Toyota registraron los mayores incrementos de exportación con alzas del 47.8, 34 y 16 por ciento.

De lado contrario, en volumen las más afectadas fueron Honda con -43.4 por ciento; Mazda, con -41.3 por ciento; Grupo BMW, con -39.2; Mercedes Benz, con -22.6 y Nissan con -21.4 por ciento menos exportación.

Balance mixto

En el comparativo mensual, Ford Motor, Toyota, Volkswagen, Stellantis y General Motors tuvieron el mayor crecimiento de producción en el quinto mes con 74, 45.3, 40.8, 28.8 y 28.5 por ciento, respectivamente.

En contraste, las más afectadas en mayo en producción fueron Honda, BMW Group y Nissan, con caídas del 47.5, 69 y 12.6 por ciento, respectivamente.

En el acumulado del mismo periodo, Ford, Audi, Toyota y Stellantis lideran el ranking de producción con crecimientos del 51.1, 32.3, 25 y 20.9 por ciento, respectivamente, en tanto que las caídas más fuertes las tuvieron las armadoras Nissan, Grupo BMW y Volkswagen, con -28.9, -24.3 y -19 por ciento.

Finalmente, a pesar del impacto por la falta de suministros en el sector de autopartes, Alberto Bustamante, director general de la Industria Nacional de Autopartes (INA), aseguró que hoy hay en México mucha inversión en manufactura y armadoras.

En este sentido, destacó que al mes de junio la producción anual de autopartes en México podría alcanzar un valor de 101 mil 948 millones de dólares, lo que significa un alza de 7.6 por ciento anual, esto en comparación con los 94 mil 778 millones de dólares reportado a junio del año pasado.

Venta de autos tiene ‘arrancón’ en México, pero sigue lejos del récord de 2017

En mayo se vendieron 91 mil 215 vehículos ligeros, cifra que representó un avance del 5.2 por ciento respecto al mismo mes del año pasado, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Sin embargo en volumen –sin contar los dos años de la pandemia del coronavirus–, la comercialización se ubica en los mismos niveles del 2014, cuando se colocaron 88 mil 388 unidades.

Además, en volumen la cifra se encuentra 26.1 por ciento lejos del récord alcanzado en el 2017, cuando se comercializaron 123 mil 429 unidades.

“Tenemos la venta en mayo de 91 mil unidades, fue una venta superior a la que estábamos estimando, conforme a nuestra previsión todavía revisada la semana pasada con nuestras asociaciones de marca, esperábamos un mercado que corriera alrededor de 85 mil unidades y con este resultado es una buena noticia”, afirmó en conferencia de prensa Guillermo Rosales, presidente de la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores (AMDA).

El avance anual de ventas se da en un entorno de incertidumbre ante la falta de inventario que sigue ocasionando la escasez de semiconductores, los efectos de la inflación en insumos para la fabricación de automóviles como el acero, litio, níquel, plástico y combustible, así como el impacto de la guerra en Europa.

A pesar del crecimiento del quinto mes del año, el volumen de ventas se encuentra 11 por ciento debajo de mayo del 2019, previo a la emergencia sanitaria, cuando se colocaron 102 mil 422 unidades nuevas.

De acuerdo con los datos publicados por el INEGI, en el acumulado de enero a mayo del 2022, las ventas totales de autos nuevos fue de 428 mil 56 piezas, cifra que representó un retroceso de 0.9 por ciento comparado con el mismo periodo del año anterior, de los cuales, Nissan, General Motors, Volkswagen y Toyota lideraron el mercado. 

Con los resultados de mayo de ventas de vehículos ligeros, la AMDA ajustó su meta al cierre del 2022 cuando esperan colocar cerca de 1 millón 20 mil unidades, sin embargo, la organización manifestó que se mantienen aún cautelosos por los impactos que pueda traer la falta de semiconductores a la industria.

Bajan ventas y ganan asiáticas

A pesar de los avances registrados en el quinto mes del año, las armadoras Mazda, Nissan, Stellantis, Grupo BMW y Honda, fueron las más afectadas en venta de vehículos ligeros.

En el caso de la nipona Mazda, sus ventas cayeron 44.7 por ciento en mayo al colocar 2 mil 138 unidades, respecto a las 3 mil 867 del mismo mes del año anterior.

Nissan, por su parte, reportó ventas de vehículos ligeros por 14 mil 95 unidades, una cifra 17.7 por ciento menor que las 17 mil 120 vendidas en mayo del año pasado.

En el caso de Honda, Grupo BMW y Hyundai, por ejemplo, la demanda en mayo disminuyó 13.5, 13.3 y 13.1 por ciento, respectivamente, al quinto mes.

De manera general, señaló Guillermo Rosales, que las ventas de marcas asiáticas tuvieron mejor comportamiento a pesar de las restricciones en puertos por el tema de la pandemia, lo que impactó en mejores resultados a las firmas de origen asiático afiliadas a esta organización.

“Tenemos mayor disponibilidad de producto en algunas marcas, concretamente se puede revisar el avance de marcas de origen chino y algunas otras asiáticas que tuvieron mayor disponibilidad de producto, incluso en aquellas marcas tradicionales que tienen un comportamiento favorable, uno de los componentes más preponderantes es un mayor surtimiento precisamente también con origen chino”, comentó.

Se hunden compactos

Eric Ramírez, director de Urban Science, destacó que uno de los problemas que está ocasionando la falta de inventario por la pandemia y los cuellos de botella en la cadena de suministro, es la disparidad en mezcla de producto, que empieza a dejar fuera a inventarios de vehículos compactos y semicompactos.

“Los dos segmentos que han movido históricamente el mercado en México, que son subcompactos y compactos siguen en esa mezcla a la baja, en el caso de subcompactos están en un récord bajo de 10 años y en el caso de compactos aún más, en 12 años no habíamos visto un nivel tan bajo en ventas”, dijo.

Agregó que esto se debe principalmente a que las armadoras han tomado la decisión de privilegiar la rentabilidad y de cancelar su oferta de modelos a solamente 27 en el mercado mexicano.

En contraparte, dijo el directivo, se ha incrementado la oferta de SUVs, que es el vehículo más rentable y que cuenta con alrededor de 90 modelos distintos disponibles hoy en el mercado.