Para sentirse millonario: ¿Cuáles son las tarjetas de crédito más exclusivas en México?

Te contamos cuánto cuesta la anualidad de algunas de las tarjetas de crédito más exclusivas en México, de acuerdo con información de la Condusef.

Algunas tarjetas de crédito solo sirven para administrar tu dinero, pero cuando se trata de lujo y exclusividad, estas herramientas financieras van más allá de ser simples piezas de plástico.

En México, los bancos ofrecen gran variedad de opciones en cuanto a tarjetas de crédito se refiere. Están las que son consideradas convencionales como las Clásicas, Oro y Platino, pero también existen las tarjetas de crédito exclusivas o de élite, las cuales ofrecen otro tipo de experiencia a sus clientes.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las tarjetas de este tipo se caracterizan por ser más un símbolo de estatus que, desde luego, viene acompañado de un costo: cuotas anuales que, para algunas personas, podrían representar un gasto significativo.

Es por ello que el organismo se dio a la tarea de realizar una lista de las tarjetas de crédito más exclusivas y caras en México, que actualmente están disponibles en el mercado.

¿Qué son las tarjetas de crédito exclusivas y qué ofrecen?

“Los diamantes del mundo financiero”, como los llama la Condusef, brindan alternativas más especializadas para sus usuarios, entre ellas las tarjetas blindadas, diseñadas para brindar mayor seguridad al realizar transacciones, así como las tarjetas de crédito viajeras, que usualmente dan acceso a salas VIP en aeropuertos, millas aéreas y seguros de viaje.

Las tarjetas de crédito exclusivas pueden proporcionar beneficios y privilegios excepcionales que cualquier otro usuario no tendría: atención personalizada, programas de lealtad únicos y ofertas especiales en hoteles y restaurantes de lujo, solo por mencionar algunos ejemplos.

Sin embargo, esta exclusividad viene con un precio. Esto es porque las tarjetas de crédito generalmente se manejan a través de cuotas anuales, tasas de interés y comisiones. Y en el caso específico de las tarjetas de élite, estos montos podrían incluso equipararse a la renta de una casa o departamento.

Tarjetas de élite: ¿Cuánto cobran de anualidad y qué tasa de interés manejan?

Según información proporcionada por la Condusef, estas son algunas de las tarjetas de crédito más exclusivas que se manejan en el país:

Toma en cuenta que mientras más grande sean estos beneficios y el límite de crédito, mayor será el Costo Anual Total (CAT) de la tarjeta, es decir, el costo total de un crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo relacionado.

De acuerdo con el Banco de México (Banxico), “por lo general, entre más bajo es el CAT, menos costoso es el crédito”. De manera que si un banco te ofrece una tarjeta de crédito con un CAT anual del 54 por ciento y otra entidad bancaria una con el 61 por ciento, es preferible contratar la primera.

Recuerda que aunque estas tarjetas de crédito pueden parecer ofertas tentadoras debido a sus beneficios adicionales, siempre es mejor que evalúes primero las ventajas y desventajas para determinar si se alinean o no a tus necesidades y estilo de vida.

Ahora que tienes esta información, puede analizar si realmente necesitas una tarjeta de crédito exclusiva.

El Debut en México: Bestune y JIM llegan a través de SAAG

Directivos junto con los distribuidores, medios de comunicación y creadores de contenido, vivieron el evento de lanzamiento que se llevó a cabo el pasado 14 de marzo.

La industria automotriz mexicana presenció un acontecimiento trascendental con el lanzamiento oficial de las marcas de automóviles Bestune y JIM, las cuales llegan al mercado mexicano a través de la comercializadora SAAG. El evento, que tuvo lugar en el elegante entorno del Jardín Santa Fe, reunió a una audiencia de casi 200 personas, entre los que se encontraban el presidente de SAAG, Pedro Ignacio Dabdoub, directivos, distribuidores, representantes de medios de comunicación de renombre y destacados creadores de contenido.

El debut de Bestune y JIM marca un hito en el panorama automotriz de México, ya que estas marcas introducen una nueva dimensión de innovación, calidad y estilo al mercado nacional. Con una amplia gama de modelos diseñados para satisfacer las diversas necesidades y preferencias de los consumidores mexicanos, Bestune llega con cuatro modelos: B70, B70S, T77 y T99. Y JIM con dos modelos: JIM Re-MAX clásica 4x2 y JIM –MAX S, con seis versiones de estos dos modelos respectivamente, los cuales prometen redefinir los estándares de excelencia en la industria.

Zaid Leyva, director general de SAAG, anunció en exclusiva que la JIM Re-MAX clásica 4x2 tendrá un costo de $445,875 y tendrá un bono de $50,000, lo que la convierte en la Pick Up de su segmento más competitiva del mercado, incluyendo una garantía de cinco años o 100,000 kilómetros. Los modelos de Bestune tienen una garantía de siete años o 150,000 kilómetros.

La elección de México como destino para la expansión de estas marcas no es casualidad. SAAG, reconocida por su expertise en la comercialización de vehículos de alta calidad, identificó en el mercado mexicano un potencial excepcional para la introducción de Bestune y JIM, junto con los socios comerciales Banorte y Liqui Moly. Con una demanda creciente de vehículos que combinen rendimiento, seguridad, tecnología y diseño vanguardista, México se presenta como el escenario ideal para el éxito de estas marcas emergentes.

El evento de lanzamiento fue un escaparate de la excelencia que caracteriza a ambas marcas, destacando no solo las características sobresalientes de sus vehículos, sino también su compromiso con la innovación sostenible y la experiencia del cliente. En esta ocasión, los directivos compartieron su visión y estrategia para el mercado mexicano, enfatizando su compromiso con la satisfacción del cliente y el desarrollo de una relación sólida y duradera con el público mexicano.

La presencia de medios de comunicación importantes y creadores de contenido en el evento subraya el interés y la expectativa generada por la llegada de Bestune y JIM a México.

‘Bendito’ peso: Se cotiza en las 16.58 unidades y es la moneda más apreciada vs. el dólar

La moneda mexicana se encuentra viviendo su mejor momento desde diciembre de 2015, según datos oficiales.

El peso mexicano está en ‘modo bendito’ en plena Semana Santa y continúa su apreciación contra el dólar este miércoles, lo que ha llevado a la moneda nacional a su mejor nivel en más de 8 años.

Datos de Bloomberg marcan que el peso mexicano se aprecia 0.37 por ciento, por lo que el tipo de cambio se ubica en las 16.58 unidades, 7 centavos menos respecto al cierre del martes 26 de marzo.

La moneda mexicana cerró el viernes 22 de marzo en las 16.76 unidades y acumula un avance de casi 20 centavos en lo que va de la Semana Santa 2024.

¿Por qué el peso mexicano se aprecia contra el dólar?

“La divisa mexicana se vio favorecida por los reportes económicos publicados esta mañana que muestran que la actividad económica de México podría mantenerse fuerte en 2024. Las exportaciones crecieron 13 por ciento a tasa anual y 4.2 por ciento en febrero, mientras que la tasa de desempleo bajó en enero”, indicó Janneth Quiroz, directora de análisis económico en Monex.

Los flujos de dólares por las remesas enviadas por los paisanos en EU y las exportaciones y el diferencial entre la tasa del Banxico y la Fed están contribuyendo al ‘músculo’ que la moneda mexicana está mostrando contra el dólar, señalan especialistas.

Luis Gonzali, vicepresidente y director de inversiones en Franklin Templeton México, destacó que el tipo de cambio responde principalmente a factores globales pues 80 por ciento de las transacciones que afectan el nivel del peso mexicano ocurren fuera de nuestro país.

Así se cotiza el dólar hoy 27 de marzo

El índice dólar (dxy), que mide la fortaleza de la moneda estadounidense frente a una canasta de seis divisas, sube 0.10 por ciento con lo que se coloca en las 104.40 unidades.

Mientras que el índice dólar de Bloomberg (bbdxy) opera en las mil 237.84 unidades tras un avance de 0.18 por ciento.

En tanto, según cifras de Citibanamex, en ventanillas bancarias el precio del billete verde es de 17.11 pesos cada uno.

¿Qué monedas se aprecian más contra el dólar este miércoles?

En el grupo de las divisas ganadoras también está el rand sudafricano, que se aprecia 0.26 por ciento. Le siguen el rublo ruso con 0.22 por ciento; el yen japonés con 0.18 por ciento; el peso colombiano con 0.15 por ciento y el shekel israelí con 0.09 por ciento.

En el mercado de dinero, el rendimiento del bono a 10 años para Estados Unidos es de 4.21 por ciento, mientras que el bono a 10 años en México se mantiene en un nivel de 9.63 por ciento.

Recorte tasa de Banxico: ¿Cómo podría beneficiarte con tu tarjeta de crédito?

Analistas prevén un recorte a las tasas de interés de Banxico, lo que podría beneficiarte al momento de pedir un préstamo.

Este jueves 21 de marzo se anunciará la segunda decisión de política monetaria del año por parte del Banco de México (Banxico). La expectativa del mercado es que se haga una reducción de 25 puntos base en la tasa de interés. Esta acción tiene un impacto al momento de solicitar un préstamo o al usar una tarjeta de crédito.

La tasa de interés se encuentra en 11.25 por ciento, pero podría estar en sus últimos días en este nivel, pues integrantes de la propia Junta de Gobierno de Banxico han manifestado que los recortes serán graduales, aunque analistas ven que podría ser un ciclo de bajas.

Banxico explica que la tasa de interés que pagan los bancos por los recursos es fijada por el mismo organismo monetario. Esta tasa objetivo se conoce como “tasa de interés interbancaria a un día”, o “tasa de referencia”, ya que todas las tasas en el mercado financiero fluctuarán alrededor de ésta asegurando su nivel.

Así, cuando modifica el nivel de la tasa objetivo busca influir en el comportamiento de las tasas de interés de largo plazo de los créditos y depósitos que ofrecen los bancos, lo que impactará en otras variables, tales como el consumo, la producción y la actividad económica entre otras, y finalmente en la inflación.

En otras palabras, menciona Principal, las tasas de interés son el precio del dinero. Los bancos o compañías de crédito que proporcionan el dinero tienen que pagar sus gastos, es por esto que, el solicitante del préstamo tiene que pagar intereses sobre éste.

“Si estás planeando una compra grande, como una casa o un automóvil, te gustará que las tasas de interés estén bajas ya que podrás obtener un crédito con una tasa menor”, apunta.

¿Cómo se reflejará la baja en la tasa de interés en tarjetas?

BBVA indica que cuando se hace uso de una tarjeta, el banco otorga un préstamo de dinero con la expectativa de que se devuelva en un período determinado; sin embargo, este servicio tiene un costo y se representa con intereses, es decir, la tarifa que se cobra cuando no se devuelve el dinero gastado a tiempo.

En tanto, NU detalla que si el Banco de México reduce su tasa de referencia, los bancos pueden disminuir las tasas de interés que cobran, gracias a que obtienen el dinero a un costo menor y pueden ofrecer préstamos y créditos a tasas más bajas para atraer a los clientes.

Esto implicaría que se podrá cobrar menos por utilizar el plástico hacia adelante, lo cual estimula el consumo y la economía del país. Conforme avancen los rectores en la tasa de interés, que actualmente están en niveles máximos, el cobro por intereses irá disminuyendo lo que favorecerá los préstamos que se tomen, incluidas las tarjetas.

¿Qué es la ‘dismorfia del dinero’, el trastorno que se ‘ensaña’ con los millennials y gen z?

Llega la quincena y en lugar de ahorrar para la Afore, gastas en el maquillaje que recomendó tu influencer favorita en su cuenta de TikTok. Luces divina, pero los ahorros siguen en ceros. La ansiedad llega por la noche: ¿Y ahora qué harás para conseguir más dinero si no te alcanza para todo lo que quieres? Primero debes saber que no estás sola. Este tipo de situaciones son bastante recurrentes actualmente y se derivan de un fenómeno conocido como dismorfia del dinero.

Como su nombre lo indica, la dismorfia es la alteración en la percepción que se tiene de algo, en este caso, de las finanzas. Si bien no se trata de un trastorno psiquiátrico como la dismorfia corporal, sí puede llevar a una persona a tomar malas decisiones, como gastar más allá de sus posibilidades, y a padecer estrés o ansiedad después de hacerlo.

¿Por qué pienso mucho en dinero?

A diferencia de otros males financieros, este afecta sobre todo a los millennials y centennials: las generaciones que nacieron o crecieron con internet. De acuerdo con un estudio realizado por Qualtrics y publicado en enero de este año, el 43 por ciento de la generación Z y el 41 por ciento de los millennials en Estados Unidos padecen de dismorfia monetaria, en gran parte por la influencia que ejercen las redes sociales en sus hábitos de consumo.

El maquillaje caro, los restaurantes y cafés a sobreprecio, las bolsas que equivalen a una quincena pero que se pueden pagar meses o los viajes a destinos con paisajes instagrameables, son algunos de los contenidos promocionados por influencers que hacen que quieras gastar más y más, aunque no siempre tengas la capacidad económica para hacerlo, lo que puede hacerte sentir infeliz o insatisfecho con tus ingresos, aunque estos sean estables.

No es casualidad que el mismo estudio señale que casi la mitad de los jóvenes encuestados, el 46 por ciento de los millennials y el 45 por ciento de la generación Z, vivan obsesionados con la idea de ser ricos.

La cultura del consumismo en redes sociales y la presión social para alcanzar estándares de vida elevados pueden llevar al endeudamiento excesivo, al miedo irracional a la pobreza o a la incapacidad para gastar dinero incluso en necesidades básicas. Estos patrones de conducta pueden tener consecuencias negativas en la vida personal y profesional de quienes las padecen, afectando su bienestar emocional y su estabilidad financiera a largo plazo.

¿Cómo enfrentar la dismorfia del dinero?

La autora de la serie Broke Millenial, Erin Lowry, considera que el primer paso para enfrentar la dismorfia del dinero consiste en reconocerla y admitir que la percepción que se tiene de las finanzas no está necesariamente basada en hechos.

Ayudaría aún más si a la autorreflexión se suma la orientación de un planificador financiero que te guíe en la elaboración de un presupuesto mensual que se ajuste adecuadamente a tus necesidades para evitar que te veas rebasado por tus gastos.

Sin embargo, puede ser que aún con estas medidas la dismorfia del dinero persista. En ese caso, Lowry recomienda ir al origen del problema: dejar de prestar atención a las redes sociales o a los influencers que provocaron esa ansiedad de consumo que tanto te afecta.

Xiaomi le hará competencia a Tesla: ¿Cuándo sale el sedán SU7, su nuevo auto eléctrico?

La tecnológica china Xiaomi empezará a vender oficialmente el próximo 28 de marzo su primer vehículo eléctrico, el sedán SU7, una anticipada incursión en el mayor mercado mundial de automóviles y un primer paso hacia el objetivo de convertirse en uno de los “cinco mayores fabricantes del mundo”.

En un mensaje en su cuenta oficial de Weibo -equivalente local de la red social X, censurada en China-, Xiaomi indicó hoy que 59 tiendas en 29 ciudades del país comenzarán a aceptar pedidos del vehículo, cuyo precio se espera que sea anunciado en el evento de lanzamiento que se celebrará en la mencionada fecha, en la cual llevará a cabo las primeras entregas.

Tras la noticia, las acciones de la tecnológica se dispararon un 9.55 por ciento durante la sesión matinal en la Bolsa de Hong Kong.

¿Cómo será el nuevo vehículo eléctrico, sedán SU7, de Xiaomi?

Xiaomi había presentado el SU7 a finales de diciembre; el cofundador y consejero delegado de la compañía, Lei Jun, aseguró entonces que el modelo contaba con un motor eléctrico de “súper potencia” con velocidades de aceleración más rápidas que Tesla y que los eléctricos de Porsche.

El SU7 compartirá sistema operativo con los populares móviles y dispositivos electrónicos de Xiaomi, el recientemente estrenado HyperOS, y estará disponible en dos versiones: uno con autonomía de hasta 668 kilómetros con una sola carga y otro con un alcance de hasta 800 kilómetros.

Lei ya había avanzado que el precio “será un poco alto, aunque será uno que todos considerarán justificado”.

Xiaomi anunció en 2021 su entrada en el sector de los eléctricos con la creación de una filial a la que se destinaría una inversión de unos 10 mil millones de dólares a lo largo de los siguientes 10 años.

Cabe destacar que el SU7 llega a un mercado marcado por una competencia que algunos directivos llegaron a calificar de “brutal”, con una guerra de precios entre marcas ya establecidas de cara al público como BYD o Tesla.

Al respecto de esto último, Lei afirmó este martes, en declaraciones recogidas por el diario económico Securities Times, que Xiaomi está “totalmente preparada en todos los aspectos” para competir ante ese trasfondo.

Ese mismo medio también citó al presidente de la compañía, William Lu, quien aseguró que, por el momento, Xiaomi no tiene planes de vender sus vehículos en el extranjero y que se centrará primero en “solidificar” su presencia en el mercado chino.

Actualmente, dos de cada cinco vehículos que se venden en China son eléctricos, y estas ventas suponen el 60 por ciento del total mundial; según estimaciones del banco suizo UBS, hacia 2030 tres de cada cinco nuevos vehículos vendidos en el país asiático estarán impulsados por baterías en lugar de combustibles fósiles.

Pago de Utilidades 2024: ¿Cuándo ‘caen’ y cuánto me corresponde?

Se acerca la fecha para que las empresas presenten su declaración anual correspondiente al año fiscal de 2023 y, con ello, el reparto de utilidades, que es un derecho constitucional para los trabajadores que se encuentran al servicio de un empleador.

Con el reparto de utilidades, los empleados reciben una parte de las ganancias que obtiene una empresa o un patrón por la actividad productiva que desempeña o los servicios que ofrece en el mercado.

Este derecho, que se encuentra establecido dentro de la Ley Federal del Trabajo, aplica a los trabajadores que hayan laborado por lo menos 60 días en una empresa cuyas utilidades netas fueron de 300 mil pesos o más, según su declaración fiscal de 2023. El reparto de utilidades aplica aunque el empleado ya no labore en la entidad en cuestión.

¿Cuándo se pagan las utilidades en 2024 y qué monto me corresponde?

El reparto de utilidades se entrega a los trabajadores luego de que la empresa presente la declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Los patrones tienen del 1 de abril y hasta el 30 de mayo para pagar las utilidades, en caso de que los empleados presten sus servicios a una persona moral (empresa); mientras que los que trabajan para una persona física (patrón), deberán recibir el pago entre el 1 de mayo y, a más tardar, el 29 de junio.

Las empresas tienen la obligación de repartir el 10 por ciento de sus ganancias del año fiscal anterior entre sus empleados.

El monto a repartir se divide en dos partes iguales. La primera se repartirá por partes iguales entre todos los empleados según los días laborados, mientras que la segunda se reparte de acuerdo a los salarios percibidos de manera proporcional, según el artículo 123 de la Ley Federal del Trabajo.

“El monto de la participación de utilidades tendrá como límite máximo tres meses del salario del trabajador o el promedio de la participación recibida en los últimos tres años; se aplicará el monto que resulte más favorable al trabajador”, señala la fracción VIII del artículo 127 de la LFT.

¿Para quienes no aplica el reparto de utilidades?

De acuerdo con la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) el reparto de utilidades no aplica para trabajadores domésticos; directores, administradores o gerentes generales; profesionistas y técnicos que brindan su servicio por medio del pago de honorarios, o para aquellas personas que presten sus servicios sin contar con una una relación de trabajo subordinado con el patrón.