La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
de México (Asofom) advirtió a
los nuevos sujetos obligados a emitir reportes sobre
operaciones inusuales y sospechosas
en materia de lavado de dinero que les espera un proceso
arduo para poder adaptarse a la
Ley. Señaló que la implementación conlleva inversiones,
aumentos en los gastos operativos
y un cambio en la cultura de las organizaciones y entre los
mismos clientes. Para las
Sofomes, la Ley Federal para la Prevención e Identificación
de Operaciones con Recursos
de Procedencia Ilícita comenzó a operar oficialmente en
diciembre de 2011; y después de
dos años de ajustes, la Asofom afirma que todos sus
agremiados están cumpliendo al 100
por ciento con todas las disposiciones de la Ley, aunque no
es una generalidad en el sector,
donde el cumplimiento se da en menos de la mitad de las más
de cuatro mil instituciones
que lo conforman.
Lamberto Corral, presidente adjunto del organismo, señaló
que esta nueva disposición representó
para las Sofomes un incremento en su gasto operativo anual
de entre 300 mil y 600 mil pesos, en
la que se contempla la cuota de 30 mil pesos que deben pagar
a la autoridad cada año para que
los fiscalicen. Las instituciones con menos de 25 empleados
tuvieron que crear la figura del oficial
de cumplimiento, mientras que las Sofomes más grandes
establecieron un comité de comunicación
y control. .Nos vimos obligados a crear un perfil
transaccional de nuestros clientes, para determinar
el comportamiento de éstos.
Sin freno, incumplimiento de pagos a la banca
En septiembre el índice de morosidad (IMOR) de la cartera de crédito total aumentó a 3.42 por ciento, es decir 0.17 puntos más respecto al mes previo y 0.89 puntos frente al noveno mes de 2012. Datos de la CNBV revelan que el saldo de la cartera vencida se elevó a 97 mil 224 millones de pesos, con
lo que registró un crecimiento anual de 49.4 por ciento. La autoridad reguladora explicó en un reporte que el incremento en la morosidad en el último año obedece principalmente al impacto de los problemas financieros que presentan empresas vivienderas. No obstante,
destacó que el índice se encuentra todavía en niveles manejables para la banca. Los
datos corresponden a 38 de los 43 bancos que operan en el país, ya que Interacciones, Banco
Base, Actinver, ABC Capital y Famsa no enviaron la información en el plazo establecido, o
bien, fue incompleta.
Bancoppel, Bank of América y Agrofinanzas fueron las
instituciones que mostraron el mayor
índice de carera vencida, al situarse en 19.17, 17.85 y 8.90
por ciento, respectivamente. Por el
contrario, las entidades con menos morosidad fueron Multiva,
con 0.48 por ciento; Inter Banco,
con 1.09 por ciento y Ve por Más, con una cifra de 1.28 por
ciento. En la cartera de consumo la
morosidad en las tarjetas de crédito creció a 5.08 por
ciento, desde el 4.83 por ciento de
septiembre de 2012. Por su parte, en los créditos personales
aumentó de 4.58 a 6.34 por ciento, y
en otros créditos al consumo la cifra pasó de 4.8 a 7.99 por
ciento. Respecto a los créditos
comerciales -que mostraron una tasa de morosidad 2.76 por
ciento- las empresas fueron las que
registraron la mayor tasa de morosidad en comparación con
las entidades financieras y gubernamentales, al ubicarse en 3.68 por ciento. El IMOR en
los préstamos para la adquisición de
vivienda se ubicó en 3.84 por ciento.
Adicional al IMOR y con la finalidad de capturar todo el
deterioro de la cartera, se muestra la tasa
de deterioro ajustada (TDA) la cual incluye el monto
castigado. Luego entonces, la cartera de
crédito total tuvo un TDA de 5.61 por ciento, 0.77 por
ciento más que en septiembre de 2012. Los
ingresos por intereses del sector totalizaron 328 mil
millones de pesos a septiembre, con lo que
presentaron un avance de 5.5 por ciento. En el periodo la
creación de estimaciones preventivas se
elevó 34.2 por ciento, a 60 mil millones de pesos. De enero
a septiembre los bancos reportaron
una ganancia de 75 mil millones de pesos, un 16.4 por ciento
más que el monto reportado en el
mismo periodo del año anterior.
